การจัดการแผนสวัสดิการในยุคที่อัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น 

ความไม่แน่นอนได้กลายมาเป็นความท้าทายหลักของผู้เชี่ยวชาญด้านสวัสดิการในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม มีผู้จัดการสวัสดิการไม่กี่รายเท่านั้นที่เคยรับมือกับอัตราเงินเฟ้อระดับสูงอย่างที่เราประสบในปี 2565 หรือการเผชิญหน้ากับภัยคุกคามที่ใกล้จะมาถึงของโอกาสเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ

พนักงานกําลังเผชิญกับความยากลําบากใหม่ ๆ มากมายอันเป็นผลมาจากความท้าทายทางเศรษฐกิจเหล่านี้ ในการตอบสนอง นายจ้างกําลังพยายามก้าวให้ไกลกว่าประโยชน์ของภาวะเงินเฟ้อที่มีความหมาย สําหรับการออกแบบและการจัดหาเงินทุนสําหรับแผนสวัสดิการและความเป็นอยู่ที่ดีของพนักงาน

ความกังวลของอุตสาหกรรมอยู่ในระดับสูง ดังแสดงจากข้อเท็จจริงที่ว่าความเสี่ยงด้านการกํากับดูแลและการเงินมีความโดดเด่นในการวิจัยความเสี่ยงของบุคคล 2022 ของเรา  ความเสี่ยงดังกล่าวสามประการอยู่ใน 10 อันดับแรกของความเสี่ยง 25 รายการที่ได้รับการตรวจสอบ (ซึ่งได้แก่ การบริหารจัดการ/การดูแลผลประโยชน์ ต้นทุนด้านสุขภาพที่เพิ่มขึ้น การปกป้องความเสี่ยง และสวัสดิการความเป็นอยู่ที่ดี และการตัดสินใจและความรับผิดชอบเกี่ยวกับสวัสดิการ นโยบาย และรางวัล)

บํานาญคือสิ่งสําคัญอันดับแรกอย่างเห็นได้ชัด โดยที่ทั้งผู้สนับสนุนแผนและผู้รับผลประโยชน์มีความกังวลเกี่ยวกับกําลังซื้อที่ลดลงและความน่าเชื่อถือของสมมติฐานในอดีตเกี่ยวกับเงินทุนและกระแสรายได้^[1] ประเด็นนี้ยังเป็นข้อกังวลในระดับสูงเช่นกัน เกี่ยวกับสวัสดิการในการคุ้มครองความเสี่ยง (เช่น ประกันชีวิตแบบกลุ่มและประกันความทุพพลภาพ) ซึ่งได้รับอิทธิพลจากรายได้จากการลงทุน เป็นที่ชัดเจนว่าสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันอาจนําไปสู่การเปลี่ยนแปลงราคา และผู้ที่เกี่ยวข้องในการกําหนดราคาสําหรับประกันชีวิต ประกันความทุพพลภาพ และประกันสุขภาพ อาจเห็นสัญญาณของการแข็งตัวขึ้นของตลาดประกันภัยตั้งแต่เนิ่น ๆ อยู่แล้ว

ในแง่ของการพัฒนาเหล่านี้ ต้องมีการถามคําถามสําคัญเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางการแพทย์และการประกันภัย: สภาพแวดล้อมของอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันจะส่งผลกระทบต่อพวกเขาอย่างมีนัยสําคัญหรือไม่

แม้ว่าต้นทุนของนายจ้างสําหรับความคุ้มครองทางการแพทย์ของพนักงานจะได้รับผลกระทบจากเงินเฟ้อ (เพิ่มขึ้นตามค่าใช้จ่ายต่อหน่วยสําหรับบริการและเวชภัณฑ์) แต่ก็ยังต้องพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ร่วมด้วยในการกําหนดงบประมาณและอัตรา ซึ่งรวมถึง:

• แผนการรักษาแบบผสมผสานที่เปลี่ยนแปลงไป (เช่น เปลี่ยนเป็นการรักษาที่แพงกว่า)
• การเปลี่ยนแปลงรูปแบบการใช้ประโยชน์ (เช่น บุคคลที่ไม่ได้เข้าถึงบริการเนื่องจากข้อจํากัดของ COVID-19)
• อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น (ซึ่งโดยปกติจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนให้ผู้รับทำประกันภัย และช่วยให้พวกเขาสามารถชดเชยการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่สูงขึ้นบางส่วนที่พวกเขาต้องรับผิดชอบ)
• การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ

ความจริงก็คือ บริษัทประกันภัย ที่ปรึกษา และผู้สนับสนุนแผน กําลังเผชิญกับคําถามที่ยากลำบากมากมาย เมื่อพวกเขาพยายามและคาดการณ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในปี 2566: การดูแลเชิงป้องกันที่ถูกเลื่อนออกไปในระหว่างการระบาดใหญ่จะแปรเปลี่ยนเป็นการวินิจฉัยว่าโรคอยู่ในระยะลุกลามหรือไม่ การขึ้นค่าตอบแทนสําหรับผู้ปฏิบัติงานด้านการดูแลสุขภาพที่เหนื่อยล้า จะส่งผลให้ผู้ป่วยและผู้จ่ายเงินมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นหรือไม่ ความต้องการแผนการรักษาแบบใหม่จะขับเคลื่อนให้มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเพิ่มเติมหรือไม่ หรือจะทําให้การจัดการภาวะต่าง ๆ มีประสิทธิภาพมากขึ้นหรือไม่

สัญญาณที่กระตุ้นให้เห็นอย่างหนึ่งก็คือ อัตราเงินเฟ้อในค่ารักษาพยาบาลทั่วโลกไม่ได้รับการประกาศชัดเจนว่าเป็นเงินเฟ้ออย่างชัดเจน เหมือนกับที่เราเห็นได้ในราคาของพลังงานและอาหาร:

เราเห็นว่าการต่ออายุในปี 2566 มีแนวโน้มที่จะได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงปัจจัยการใช้ประโยชน์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน และการแข็งตัวของตลาดโดยทั่วไปมากกว่าจากตัวอัตราเงินเฟ้อเอง อย่างไรก็ตาม หากอัตราเงินเฟ้อยังคงเกิดขึ้นต่อไป การออกแบบความคุ้มครองทางการแพทย์และการจัดหาเงินทุนจะได้รับผลกระทบ เราเริ่มเห็นสัญญาณแรกของปัญหานี้ในตลาด เช่น ตุรกี ซึ่งราคาผู้บริโภคเพิ่มขึ้น 78.6% ต่อปี ซึ่งส่งผลให้ราคาของภาคธุรกิจสุขภาพเพิ่มขึ้น 39.3% ที่ถึงแม้จะน้อยกว่าแต่ยังคงมีผลกระทบ^[9]