Mercer CFA Institute Global Pension Index (MCGPI) หรือ ดัชนีระบบเงินบำนาญทั่วโลกของเมอร์เซอร์และซีเอฟเอประจำปี 2024 เน้นย้ำถึงโอกาสในการปรับปรุงระบบการเกษียณอายุท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงของประชากร 

• สิงคโปร์ยังคงรักษาตำแหน่งสูงสุดในเอเชีย โดยขยับจากอันดับที่ 7 มาเป็นอันดับที่ 5 ตามด้วยฮ่องกงและจีน

กรุงเทพฯ 15 ตุลาคม 2567 – บริษัท เมอร์เซอร์ (ประเทศไทย) จำกัด (Mercer) ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ Marsh McLennan (NYSE: MMC) และเป็นบริษัทให้คำปรึกษาด้านทรัพยากรบุคคลในการช่วยลูกค้าบรรลุเป้าหมายการลงทุน กำหนดอนาคตของการทำงานและปรับปรุงผลลัพธ์ด้านสุขภาพและการเกษียณอายุสำหรับพนักงาน โดย Mercer และ CFA Institute ได้เผยแพร่ Mercer CFA Institute Global Pension Index (MCGPI) หรือ ดัชนีระบบเงินบำนาญทั่วโลกของเมอร์เซอร์และซีเอฟเอประจำปี 2024 ซึ่งจัดทำมาเป็นปีที่ 16 ในวันนี้

ระบบเงินบำนาญของเนเธอร์แลนด์ยังคงครองอันดับหนึ่ง โดยมีไอซ์แลนด์และเดนมาร์กอยู่ในอันดับสองและสามตามลำดับ ในส่วนภูมิภาคเอเชีย สิงคโปร์ยังคงรักษาตำแหน่งสูงสุดโดยขยับจากอันดับที่ 7 มาเป็นอันดับที่ 5 ในปี 2024

“ในโลกที่อัตราการเกิดลดลงและอายุขัยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น ระบบรายได้หลังเกษียณกลายเป็นประเด็นสำคัญ” แพท ทอมลินสัน ประธานและซีอีโอของเมอร์เซอร์กล่าว “การสร้างความสอดคล้องที่แข็งแกร่งในระบบรายได้หลังเกษียณทั้งภาคเอกชนและภาครัฐ การเพิ่มความครอบคลุมของพนักงาน และการส่งเสริมการมีส่วนร่วมในแรงงานที่สูงขึ้นสำหรับผู้ที่ต้องการทำงานในวัยที่มากขึ้น เป็นเพียงไม่กี่วิธีในการปรับปรุงผลลัพธ์ระยะยาวสำหรับผู้เกษียณอายุ”

การช่วยสมาชิกแผนสวัสดิการแบบกำหนดเงินสมทบ (DC) ให้ได้ผลลัพธ์การเกษียณอายุที่ดีที่สุด

ระบบการเกษียณอายุทั่วโลกกำลังเปลี่ยนจากแผนสวัสดิการแบบกำหนดผลประโยชน์ทดแทน (Defined Benefit – DB) ไปสู่แบบกำหนดเงินสมทบ (Defined Contribution – DC) รายงานนี้สำรวจโอกาสและความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับแผน DC สำหรับทั้งแผนบำนาญและแผนลงทุนรายบุคคล

“การเปลี่ยนแปลงไปใช้แผนบำนาญแบบกำหนดเงินสมทบอย่างต่อเนื่องทำให้เกิดความท้าทายในการวางแผนการเงินมากมาย ซึ่งตกเป็นภาระของผู้เกษียณอายุในอนาคต” มาร์กาเร็ต แฟรงคลิน CFA และประธานและซีอีโอของ CFA Institute กล่าว “แผนสวัสดิการแบบกำหนดเงินสมทบ (DC) ต้องการให้แต่ละบุคคลตัดสินใจวางแผนการเงินที่ซับซ้อนซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา และยังมีหลายคนที่ไม่พร้อมที่จะตัดสินใจ ดัชนีนี้ช่วยให้เห็นถึงความจำที่สำคัญถึงช่องว่างที่ยังคงมีอยู่ในการให้ความมั่นคงทางการเงินระยะยาวและคำแนะนำสำหรับบุคคล ความต้องการที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณวุฒิและมีจริยธรรมยังคงมีความสำคัญ และนั่นคือเหตุผลที่เราได้เปิดตัวโครงการใหม่ในด้านความมั่งคั่งส่วนบุคคลเพื่อตอบสนองช่องว่างนี้”

ถึงแม้จะมีความท้าทายเหล่านี้ แต่เมื่อผู้คนมีอายุยืนยาวขึ้น ความยืดหยุ่นและการปรับปรุงของแผนสวัสดิการแบบกำหนดเงินสมทบ (DC)จะมีความสำคัญมากยิ่งขึ้น แนวคิดของการเกษียณอายุกำลังเปลี่ยนแปลงไป และหลายคนกำลังเปลี่ยนผ่านไปสู่การเกษียณอายุอย่างค่อยเป็นค่อยไป หรือกลับเข้าทำงานในรูปแบบที่แตกต่างหลังจากการเกษียณอายุครั้งแรก แผนสวัสดิการแบบกำหนดเงินสมทบ (DC) ยังมอบประโยชน์สำคัญให้กับคนงานชั่วคราวและแบบสัญญาจ้าง ซึ่งมักถูกละเลยจากแผนสวัสดิการแบบกำหนดผลประโยชน์ทดแทน (DB) แบบดั้งเดิม

“การปฏิรูประบบรายได้หลังเกษียณมีความจำเป็นอย่างมากเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการทางการเงินของผู้เกษียณอายุและความคาดหวังในการทำงานที่เปลี่ยนแปลงไป” ดร. เดวิด น็อกซ์ ผู้เขียนหลักของรายงานและพาร์ทเนอร์อาวุโสที่เมอร์เซอร์กล่าว “การแก้ปัญหาด้วยวิธีเดียวไม่มีทางทำให้ระบบการเกษียณอายุมั่นคงขึ้น ตอนนี้เป็นเวลาที่รัฐบาล ผู้กำหนดนโยบาย อุตสาหกรรมบำนาญ และนายจ้างต้องร่วมมือกันเพื่อให้แน่ใจว่าประชากรสูงอายุได้รับการปฏิบัติอย่างดีและสามารถรักษาวิถีชีวิตที่คล้ายคลึงกับตอนที่พวกเขายังสามารถทำงานได้”

จากข้อมูลตามตัวเลข

เนเธอร์แลนด์มีค่าดัชนีโดยรวมสูงสุด (84.8) ตามมาด้วยไอซ์แลนด์ (83.4) และเดนมาร์ก (81.6) ระบบบำนาญของเนเธอร์แลนด์ยังคงเป็นระบบที่ดีที่สุด เนื่องจากมีการเปลี่ยนจากโครงสร้างจาก DB ไปสู่แนวทาง DC ที่เน้นรายบุคคลมากขึ้น ระบบนี้ยังมีการกำกับดูแลที่เข้มงวดและให้คำแนะนำแก่ผู้เข้าร่วมเกี่ยวกับบำนาญของพวกเขา

ดัชนีนี้ใช้ค่าเฉลี่ยจากดัชนีย่อยด้านความเพียงพอ (adequacy) ความยั่งยืน (sustainability) และความซื่อตรง โปร่งใส น่าเชื่อถือ (integrity) สำหรับแต่ละดัชนีย่อย ในด้านความเพียงพอนั้นระบบเงินบำนาญที่มีความเพียงพอมากที่สุด คือ ระบบของเนเธอร์แลนด์ค่าดัชนีอยู่ที่ 86.3 ด้านความยั่งยืน ระบบไอซ์แลนด์ครองอันดับ 1 ด้วยค่าดัชนี 84.3 และด้านความซื่อตรง โปร่งใส น่าเชื่อถือ ตกเป็นของระบบฟินแลนด์ด้วยค่าดัชนี 90.8

เมื่อเปรียบเทียบกับปี 2023 จีน เกาหลีใต้ ไทย และฟิลิปปินส์ก็ได้เห็นการจัดอันดับของพวกเขาเคลื่อนไหวในทิศทางที่ดีขึ้น การเปิดตัวของเวียดนามในปีนี้เป็นที่น่าสังเกต โดยอยู่ในอันดับที่ 6 ในเอเชีย ฮ่องกงยังคงยอดเยี่ยมในด้านความสมบูรณ์ของระบบบำนาญ โดยรักษาคะแนนสูงสุดที่ 87.5 ในเอเชีย ในขณะเดียวกัน จีน มาเลเซีย ไต้หวัน เกาหลีใต้ และไทยก็ได้พัฒนาระบบบำนาญในด้านความซื่อตรง โปร่งใส น่าเชื่อถือ โดยไทยได้ปรับปรุงคะแนนดัชนีบำนาญขึ้น 3.6 คะแนนเมื่อเทียบกับปี 2023 (46.4) ซึ่งสะท้อนถึงความพยายามร่วมกันในการปรับปรุงระบบรายได้หลังเกษียณในประเทศไทย

การมีอายุยืนยาวขึ้น อัตราดอกเบี้ยสูง และค่าใช้จ่ายในการดูแลที่เพิ่มขึ้น ได้สร้างแรงกดดันต่องบประมาณของรัฐบาลในการสนับสนุนโครงการบำนาญ ทำให้คะแนนโดยรวมลดลงเล็กน้อยในปีนี้ หลายระบบ รวมถึงจีน เม็กซิโก อินเดีย และฝรั่งเศส ได้ดำเนินการปฏิรูปบำนาญในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การปฏิรูปบำนาญล่าสุดในจีนที่ประกาศในเดือนกันยายน ยังไม่ส่งผลถึงคะแนนดัชนีของประเทศ

เกี่ยวกับ Mercer CFA Institute Global Pension Index (MCGPI) หรือดัชนีระบบเงินบำนาญทั่วโลกของเมอร์เซอร์และซีเอฟเอ
ระบบ MCGPI เป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับระบบรายได้หลังเกษียณทั่วโลกและเสนอแนะด้านการปฏิรูปที่เป็นไปได้เพื่อให้ได้ผลประโยชน์หลังเกษียณที่เพียงพอและยั่งยืนมากขึ้น ปีนี้ได้เปรียบเทียบระบบเงินบำนาญ 48 ระบบทั่วโลก รวมถึงผู้เข้าร่วมใหม่คือเวียดนาม และครอบคลุมประชากร 65% ของโลก

ดัชนีบำนาญโลกเป็นโครงการวิจัยร่วมที่ได้รับการสนับสนุนจาก CFA Institute และเมอร์เซอร์และได้รับการสนับสนุนจาก Monash Centre for Financial Studies (MCFS) ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับดัชนีระบบเงินบำนาญของเมอร์เซอร์และซีเอฟเอได้ที่นี่

เกี่ยวกับเมอร์เซอร์

เมอร์เซอร์เป็นบริษัทในเครือ Marsh McLennan (NYSE: MMC) เป็นบริษัทให้คำปรึกษาด้านทรัพยากรบุคคลในการช่วยลูกค้าบรรลุเป้าหมายการลงทุน กำหนดอนาคตของการทำงานและปรับปรุงผลลัพธ์ด้านสุขภาพและการเกษียณอายุสำหรับพนักงาน Marsh McLennan เป็นผู้นำระดับโลกในด้านความเสี่ยง กลยุทธ์และบุคลากร โดยให้คำปรึกษาลูกค้าใน 130 ประเทศผ่านสี่ธุรกิจ Marsh, Guy Carpenter, Mercer และ Oliver Wyman ด้วยรายได้ 23 พันล้านดอลลาร์ต่อปีและพนักงานมากกว่า 85,000 คน Marsh McLennan ช่วยสร้างความมั่นใจเพื่อทำให้ธุรกิจเติบโตสู่ความสำเร็จด้วยพลังแห่งวิสัยทัศน์ อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ mercer.com หรือติดตามเราได้ที่ LinkedIn และ X

เกี่ยวกับ CFA Institute
ในฐานะองค์กรวิชาชีพผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินการลงทุนระดับโลก ซีCFA Instituteกำหนดมาตรฐานสำหรับความเป็นเลิศและคุณวุฒิทางวิชาชีพ เราสนับสนุนพฤติกรรมที่ถูกต้องตามจริยธรรมในตลาดการลงทุนและทำหน้าที่เป็นแหล่งการเรียนรู้และการวิจัยชั้นนำสำหรับอุตสาหกรรมการลงทุน เราเชื่อในการส่งเสริมสภาพแวดล้อมที่ให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ของนักลงทุนเป็นอันดับแรก การทำงานของตลาดและการเติบโตทางเศรษฐกิจ ด้วยผู้ถือใบอนุญาตมากกว่า 200,000 คนทั่วโลกใน 160 ประเทศ CFA Institute มีสำนักงาน 10 แห่งและสมาคมท้องถิ่น 160 แห่ง อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.cfainstitute.org หรือติดตามเราบน LinkedIn และ X ที่ @CFAInstitute

เกี่ยวกับ Monash Centre for Financial Studies (MCFS)

ศูนย์วิจัยที่ตั้งอยู่ภายใน Monash Business School ของมหาวิทยาลัย Monash ประเทศออสเตรเลีย MCFS มุ่งเน้นการนำความเข้มงวดทางวิชาการมาสู่การวิจัยประเด็นที่มีความสำคัญในทางปฏิบัติต่ออุตสาหกรรมการเงิน นอกจากนี้ ผ่านโปรแกรมการมีส่วนร่วมของศูนย์ฯ ยังส่งเสริมการแลกเปลี่ยนความรู้สองทางระหว่างนักวิชาการและผู้ปฏิบัติงาน วาระการวิจัยที่กำลังพัฒนาของศูนย์ฯ มีความกว้างขวาง แต่ปัจจุบันมุ่งเน้นไปที่ประเด็นที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมการจัดการสินทรัพย์ รวมถึงการออมเพื่อการเกษียณ การเงินที่ยั่งยืน และการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี

อ่านประกาศสำคัญของเราได้ที่นี่