Nederland behoudt nummer 1 positie als beste pensioenstelsel ter wereld in Mercer CFA Institute Global Pension Index 2024 

De pensioenindex vergelijkt 48 stelsels met elkaar. Na Nederland volgen IJsland, Denemarken en Israël. Onderaan de lijst staan India, Indonesië en Argentinië. “Het Nederlandse stelsel blijft ruimschoots koploper op het gebied van adequaatheid. De combinatie van AOW met een pensioen uit arbeid zorgen voor een netto vervangingsratio van maar liefst 93%. Daarnaast zorgen sterke regelgeving en de flexibiliteit, bijvoorbeeld met betrekking tot de ingangsdatum, voor een houdbaar en betrouwbaar stelsel. De recente verandering van ons pensioenstelsel kan deze houdbaarheid nog versterken,” aldus Marc Heemskerk European partner retirement bij Mercer.

Pensioenstelsels over de hele wereld bewegen steeds meer van traditionele pensioenregelingen (DB) naar beschikbare premieregelingen (DC). Het rapport van Mercer en CFA Institute onderzoekt de kansen en uitdagingen die gepaard gaan met DC-regelingen voor zowel pensioenfondsen als particuliere pensioenregelingen.

Margaret Franklin, CFA, President en CEO van CFA Institute vult aan: "De verschuiving DB naar DC zorgt voor uitdagingen in de financiële planning van het individu. Deze uitdagingen rusten nu op de schouders van de gepensioneerden van morgen." Ze vervolgt: “DC-regelingen vereisen dat mensen talloze en complexe beslissingen nemen over hun financiële planning. Al deze beslissingen hebben impact op hun financiële situatie. Toch zijn veel mensen niet goed voorbereid op het nemen van de benodigde beslissingen. De Global Pension Index herinnert ons eraan dat er hiaten zijn in het bieden van langdurige financiële zekerheid enerzijds en advies voor individuen anderzijds. De behoefte aan gekwalificeerde en ethische financiële adviseurs valt opnieuw op. Om de kloof te dichten, heeft Mercer nieuwe initiatieven gelanceerd op het gebied van particulier vermogen."

Het feit dat mensen steeds langer leven, stap voor stap met pensioen gaan, of na een paar jaar pensioen (deels) weer aan het werk gaan, vraagt om een flexibel en persoonlijk systeem. DC-regelingen zijn dit. Ook hebben DC-regelingen  voordelen voor flexwerkers en contractmedewerkers. Zij kunnen hier veel makkelijker aan deelnemen dan de traditionele DB-regeling.

"Significante hervorming van het pensioenstelsel moet doorgaan naarmate de financiële behoeften van gepensioneerden en hun verwachtingen rondom werk veranderen," merkt Dr. David Knox op, hoofdauteur van het rapport en Senior Partner bij Mercer. "Er is niet één specifieke oplossing om pensioenstelsels een steviger fundament te geven. Het is nu aan overheden, beleidsmakers, de pensioenindustrie en werkgevers om samen te werken. Zij moeten er samen voor zorgen dat oudere mensen met respect worden behandeld en een levensstijl kunnen behouden die vergelijkbaar is met die tijdens hun werkende leven.”

Nederland had de hoogste totale indexwaarde (84,8), gevolgd door IJsland (83,4) en Denemarken (81,6). De Index gebruikt het gewogen gemiddelde van de sub-indexen van adequaatheid, duurzaamheid en integriteit. Voor elke sub-index waren de systemen met de hoogste waarden Nederland voor adequaatheid (86,3), IJsland voor duurzaamheid (84,3) en Finland voor integriteit (90,8).

De toenemende levensverwachting, hoge rentetarieven en stijgende zorgkosten hebben extra druk op de overheidsbudgetten gelegd om pensioenprogramma's te ondersteunen, waardoor de scores dit jaar iets lager zijn. Verschillende pensioenstelsels, waaronder China, Mexico, India en Frankrijk, hebben recent hervormingen doorgevoerd om hun scores te verbeteren. De meest recente pensioenhervormingen in China, die aangekondigd werden in september, zijn nog niet meegenomen in de Index-score.

Mercer

Mercer, een bedrijf van Marsh McLennan (NYSE: MMC), is een wereldleider in het helpen van klanten bij het realiseren van hun investeringsdoelstellingen, het vormgeven van de toekomst van werk en het verbeteren van de gezondheids- en pensioenresultaten voor hun medewerkers. Marsh McLennan is een wereldleider in risico, strategie en mensen, en adviseert klanten in 130 landen via vier bedrijven: Marsh, Guy Carpenter, Mercer en Oliver Wyman. Met een jaarlijkse omzet van $23 miljard en meer dan 85.000 collega's helpt Marsh McLennan het vertrouwen op te bouwen om te gedijen door de kracht van perspectief. Voor meer informatie, bezoek mercer.com of volg ons op LinkedIn en X.

CFA Institute

Als wereldwijde vereniging van investeringsprofessionals, bepaalt CFA Institute de norm voor professionele excellentie en kwalificaties. CFA bevordert ethisch gedrag in investeringsmarkten en is de belangrijkste bron voor kennis en onderzoeken de investeringsindustrie. CFA gelooft in het bevorderen van een omgeving waarin belangen van investeerders voorop staan, markten optimaal functioneren en economieën groeien. Met meer dan 200.000 charterhouders wereldwijd in 160 markten heeft CFA Institute 10 kantoren en 160 lokale verenigingen. Bezoek ons op www.cfainstitute.org of volg ons op LinkedIn en X via @CFAInstitute.

Monash Centre for Financial Studies (MCFS)

Het MCFS is een onderzoekscentrum van de Monash Business School aan de Monash Universiteit in Australië. Het centrum heeft als doel om academische striktheid te brengen in onderzoek naar kwesties die relevant zijn voor de financiële industrie. Daarnaast faciliteert het MCFS, via onder meer betrokkenheidsprogramma's, uitwisseling van kennis tussen academici en praktisch opgeleiden. De zich ontwikkelende onderzoeksagenda van het Mfcs is breed, maar concentreet zich op dit moment op kwesties die relevant zijn voor de vermogensbeheersector. Hieronder vallen ook pensioenbesparingen, duurzame financiering en technologische ontwrichting.

--

Noot voor de redactie, niet voor publicatie:

Voor meer informatie: Romi Hootsmans, 06 39 54 48 77.