Optimiser les coûts des avantages sociaux : Trois initiatives réussies
Les pénuries généralisées de main-d’œuvre et de compétences signifient que les employeurs doivent en faire plus pour attirer et retenir les talents. Les avantages sociaux joueront un rôle de plus en plus important alors que les candidats recherchent des employeurs qui sont alignés sur leurs valeurs et soutiennent leur bien-être physique, mental et financier.
Cependant, la triple menace de l’inflation médicale, qui peut potentiellement remettre en question les négociations de renouvellement et l’incertitude économique, signifie que la limitation des coûts est élevée à l’ordre du jour de l’entreprise. Étant donné que les cadres supérieurs s’intéressent davantage aux coûts des régimes d’avantages sociaux, la pression est de plus en plus forte sur les équipes des ressources humaines (RH) pour qu’elles démontrent la valeur du rapport qualité-prix.
Malgré cela, notre recherche sur les risques liés aux RH de 2022 montre que seulement 42 % des gestionnaires des RH et des risques interrogés ont actuellement une stratégie efficace de limitation des coûts qui combine la conception du régime, la gestion des risques pour la santé et le placement d’assurances.
Les employeurs doivent prioriser les leviers de confinement pluriannuels et à plusieurs volets qui se concentrent sur l’amélioration de la santé des employés tout en gardant les dépenses sous contrôle. À elle seule, la réduction de la couverture pour économiser des coûts risque d’entraîner un désengagement de la main-d’œuvre, d’augmenter le potentiel d’un plus grand nombre de cas de mauvaise santé et d’entraîner une faible productivité, des absences, une augmentation du roulement du personnel et une atteinte à la réputation.
Une économie mondiale en période de bouleversement – Pourquoi les coûts des avantages sociaux augmentent-ils?
En 2018, le taux de tendance médicale : 9,7 %, l’inflation : 3,2 %.
En 2019, le taux de tendance médicale : 9,7 %, inflation : 3,4 %.
En 2020, le taux de tendance médicale : 5,7 %, l’inflation 2,4 %.
En 2021, le taux de tendance médicale : 10,1 %, l’inflation 4,3 %.
En 2022, le taux de tendance médicale : 10,1 %, inflation 8,3 %.
En 2023, le taux de tendance médicale : 12,4 %, inflation 6,6 %.
En 2024, le taux de tendance médicale : 11,7 %, l’inflation 4,2 %.
Les taux pour 2018-2022 sont rétrospectifs. Les taux pour 2023 et 2024 sont prospectifs. Moyennes mondiales non pondérées utilisées pour la tendance médicale.
Plusieurs facteurs entraînent des coûts plus élevés. L’inflation mondiale augmente les coûts unitaires des services et des fournitures. Certaines régions constatent également des tendances d’utilisation plus élevées en raison du plus grand nombre de personnes accédant aux services. À l’échelle mondiale, près des deux tiers (62 %) des assureurs répondant au rapport mondial sur les assureurs affirment que les changements dans la combinaison de traitements, comme les progrès technologiques, ont une incidence sur les augmentations des coûts médicaux. Enfin, les affections qui sont liées à des changements de mode de vie, comme les maladies du système circulatoire et les maladies respiratoires, continuent d’être les principaux facteurs de coûts des sinistres.
L’incertitude économique pourrait rendre la renégociation des primes et leur communication à l’interne plus difficile; les équipes des RH devront répondre à des questions difficiles tout au long du cycle de renouvellement.
Comment la limitation des coûts peut aider
Dans ce contexte économique, il sera plus difficile de limiter les coûts. En même temps, le fait de retirer des avantages sociaux pour économiser de l’argent peut entraîner le déplacement de talents clés ailleurs ou le désengagement. Maintenant, plus que jamais, les employés ont besoin d’aide pour gérer le bien-être.
Les entreprises qui ne protègent pas suffisamment leurs travailleurs devront s’attaquer aux effets d’une mauvaise santé et d’un niveau de stress accru. Ignorer ces facteurs pourrait être coûteux pour l’entreprise en raison d’une mauvaise productivité, de la nécessité de remplacer le personnel de premier ordre et des primes d’assurance élevées qui accompagnent des problèmes de santé qui auraient pu être évités ou gérés.
Au lieu de réduire les budgets, les employeurs doivent se concentrer sur l’optimisation des coûts et de la valeur pour l’argent. Cela signifie tirer parti d’innovations comme les soins virtuels pour des affections comme l’anxiété et réaliser les économies à long terme qui peuvent être obtenues en créant une culture de la santé.
Trois étapes pour une maîtrise des coûts et une optimisation de la valeur réussies
- 1 Conception pour la valeur grâce aux dispositions de couverture, à la configuration du réseau et à l’engagement
- 2 Gérer les risques pour la santé grâce à une approche axée sur les données qui favorise une main-d’œuvre saine
- 3 Stimuler l’efficacité grâce à un financement et un placement intelligents
Gérer la mauvaise conception du plan
Lorsque l’inflation médicale est élevée, les franchises et les quotes-parts doivent être augmentées pour s’assurer que les régimes fonctionnent comme prévu. Par exemple, 10 $ auraient pu être assez élevés pour couvrir une dépense habituelle typique lorsqu’un programme a été conçu pour la première fois, mais il n’a plus l’impact souhaité d’encourager l’utilisation responsable, de partager les coûts ou de rendre les employés plus conscients des coûts. En général, nous constatons que le partage des coûts des réclamations fonctionne lorsqu’un pourcentage du montant de la réclamation, plutôt qu’un montant en dollars, est partagé, de sorte que le mécanisme continue de fonctionner à mesure que les coûts augmentent (idéalement avec un plafond de dépenses pour s’assurer que la partie des coûts des employés reste abordable).
Bien que le partage des coûts soit une partie importante de la limitation des coûts, il est également important d’avoir des vérifications et des soldes en place pour s’assurer que les soins sont abordables pour tous les employés. Cela signifie que les employeurs devront réfléchir à l’impact de ces changements sur les travailleurs qui gagnent un salaire inférieur.
Les employeurs doivent tenir compte de ce qui suit :
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Techniques de partage des coûtscomme les franchises, les quotes-parts et la coassurance
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Approches à cotisations déterminées qui partagent les coûtsavec les employés tout en élargissant le choix
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Le rôle des plans individuelsgrâce à une assurance volontaire
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Ajout de la télémédecine à leurs modèles— avec des niveaux de remboursement progressifs pour encourager les employés à demander une consultation en télémédecine pour des soins non urgents avant de visiter un centre de soins à coût plus élevé (le cas échéant)
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Préautorisation pour les traitements plus coûteuxoù les solutions de rechange à moindre coût se sont avérées efficaces pour la plupart des gens; par exemple, au Canada, l’impact des nouveaux médicaments coûteux sur les coûts est atténué par l’utilisation accrue de médicaments biosimilaires
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Diriger les gens vers des soins de haute qualitétels que les soins fournis par les centres d’excellence, afin de maximiser la qualité et de minimiser les mauvais diagnostics ou les complications
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Payer les fournisseurs pour des forfaits de traitement groupéspour s’assurer qu’ils ont l’incitatif nécessaire pour gérer les complications
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Évaluer les assureurs en fonction de la gestion des réclamationset la surveillance des réseaux de fournisseurs
Mettre l’accent sur la prévention pour créer une main-d’œuvre plus saine
Nos recherches montrent constamment que les affections circulatoires, musculosquelettiques, gastro-intestinales et respiratoires continuent de stimuler les principales allégations en termes de coût et de fréquence. Cependant, il existe des mesures simples que les employeurs peuvent prendre pour aider les gens à faire des choix de mode de vie qui tiennent ces conditions à distance.
S’assurer que les gens obtiennent des soins de maternité prénataux complets ou prennent en charge efficacement des affections comme le diabète ou l’asthme est une façon de contrôler les coûts à court terme. Les outils pour gérer les facteurs de risque comme le tabac ou la forme physique jouent un rôle plus important dans le contrôle des coûts tout en améliorant la qualité de vie.
La santé mentale est un domaine d’intérêt croissant. Fournir des outils et des services médicaux peut aider les employés à gérer le stress, l’anxiété et la dépression, ce qui mène à une main-d’œuvre plus heureuse, plus engagée et plus productive.
Une approche diversifiée de la limitation des coûts sera extrêmement efficace pour minimiser les augmentations de coûts à court et à long terme. Cependant, la création d’une culture de la santé qui comprend les communications est primordiale pour l’efficacité de vos programmes. Des communications personnalisées ciblées pour certaines données démographiques augmenteront la mesure dans laquelle vos programmes peuvent réduire la pression sur les coûts.
Les employeurs doivent tenir compte de ce qui suit :
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Fournir du soutien aux personnes atteintes d’affections médicalesgrâce à des programmes multidisciplinaires et engageants de prise en charge de l’affection pour arrêter ou arrêter la progression de la maladie
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Gestion des demandeurs à coût élevéen optimisant les soins — par exemple, par la navigation dans les soins — et, dans la mesure du possible, en les ramenant à un travail productif
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Si les programmes d’aide aux employés sont culturellement appropriéset rechercher d’autres approches pour maintenir une main-d’œuvre résiliente grâce à une vaste gamme de programmes en santé mentale
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Personnalisation des communications ciblant différents groupes d’employés— par exemple, encourager la participation aux programmes de dépistage et promouvoir ou encourager la participation aux programmes de gestion des maladies chroniques
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Faire de la santé la « norme »au sein de l’organisation en s’assurant que les lieux de travail favorisent des comportements sains, le personnel d’encadrement démontre son engagement envers la santé et le bien-être. Les équipes tirent parti de nouvelles approches, comme la ludification, pour rassembler les initiatives sociales et de bien-être
Financement et placement judicieux
L’inefficacité des régimes d’avantages sociaux entraîne souvent une duplication ou des lacunes dans la couverture. Cela peut entraîner des pertes d’argent ou des coûts supplémentaires. Les fournisseurs d’harmonisation gèrent ce risque tout en aidant à réduire les coûts administratifs de friction.
Déterminez si les partenaires potentiels fourniront les données dont vous avez besoin afin que vous puissiez repérer les tendances en matière de réclamations et réagir de manière appropriée. Évaluez les avantages possibles en matière de coûts liés au passage à un nouvel assureur par rapport aux points faibles pour les travailleurs dans les nouveaux processus de réclamation. Certains avantages sociaux, comme l’assurance vie, sont plus faciles à déplacer, tandis que d’autres pourraient introduire des frictions dans l’expérience des employés.
Pour bien faire les choses, il faut travailler avec un courtier de confiance qui comprend le marché et qui peut identifier les meilleurs produits et solutions, au bon prix. Le bon courtier peut vous aider à repérer les risques émergents et à trouver des moyens novateurs de les gérer.
Les employeurs doivent tenir compte de ce qui suit :
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Ententes sur la qualité du service et vérificationsqui peuvent souvent identifier les sources de fraude, de gaspillage et d’abus et les possibilités de remboursement
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Simplifier et automatiser l’administrationpour gérer les coûts administratifs et améliorer la visibilité des coûts du programme
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Le courtage à l’échelle régionale et mondialeaméliorer la gouvernance et offrir des économies potentielles
Examinez les solutions qui augmentent la valeur
Les dirigeants des RH subissent plus de pression que jamais. Bien qu’il soit naturel de considérer la réduction des coûts comme une réaction à l’inflation médicale et aux conditions économiques incertaines, cela peut avoir des conséquences désastreuses pour les entreprises. Au lieu de cela, les employeurs devraient examiner des solutions qui augmentent la valeur et s’assurer que les travailleurs sont bien soutenus, en bonne santé et engagés.
Nous sommes confrontés à une pénurie à long terme et à un marché concurrentiel pour les compétences nécessaires, et les avantages sociaux sont un outil essentiel pour retenir et attirer les talents. Mais cela n’a pas à mener à des budgets ballonnés. Au lieu de cela, en concevant pour la valeur, en se concentrant sur la prévention et en favorisant l’efficacité, les entreprises peuvent équilibrer les coûts et l’empathie, en prenant soin de leurs employés ainsi que de l’entreprise.
Partenaire et chef des avantages sociaux des employés, Mercer