Épargne pour la retraite. Qui en a plus?
Les locataires doivent économiser 50 % de plus que les propriétaires pour prendre leur retraite
Résultats du quatrième baromètre annuel de préparation à la retraite de Mercer
Les millénariaux peuvent-ils être prêts pour la retraite?
Les personnes n’ayant pas accès à l’achat d’une propriété devront payer des coûts accrus jusqu’à la fin de leur vie.
Supposons que deux millénariaux commencent à épargner pour la retraite à 25 ans, tous deux versant 10 % annuellement à leur programme d’épargne en milieu de travail :
- Un locataire peut avoir besoin de 50 % d’économies supplémentaires pour prendre sa retraite par rapport à un propriétaire.
- L’accession à la propriété signifie des coûts de logement plus faibles à la retraite, et l’équité résidentielle signifie de la flexibilité.
Les différences régionales dans les prix du logement ne font qu’ajouter au défi et à l’augmentation de la dette.
Les baby-boomers doivent-ils prendre plus de risques?
Les baby-boomers peuvent examiner les marchés avec inquiétude, mais passer à des investissements « sécuritaires » peut avoir des conséquences à long terme.
La baisse des marchés en 2022 a réduit le revenu de retraite de 7 % par rapport à 2021.
Les retraités peuvent être tentés de fuir le risque pour se protéger. Mais ce serait une erreur. Si un investisseur passe à des certificats de placement garanti (CPG) au cours des trois premières années de retraite :
- Sa probabilité d’être prêt pour la retraite est réduite de 10 % par rapport à un investisseur équilibré.
- Les investissements à faible risque ont tendance à générer une croissance plus faible de l’actif, et les gens ont aujourd’hui besoin de plus d’argent à la retraite en raison d’une durée de vie plus longue.
La diversification des placements est nécessaire lorsque vous investissez pendant la retraite pour que l’argent dure plus longtemps.
Comment les organisations peuvent soutenir leurs effectifs multigénérationnels :
Votre main-d’œuvre est-elle prête pour la retraite?
Votre programme en milieu de travail correspond-il aux besoins des employés?
Les membres sont-ils soutenus à différents stades de la vie?
Les employés ont-ils besoin d’aide pour passer à la retraite?
Le baromètre de préparation à la retraite de Mercer mesure l’âge auquel différentes personnes peuvent confortablement prendre leur retraite en fonction de leur participation à un régime CD parrainé par l’employeur et des prestations fournies par le gouvernement (comme le RPC/RRQ/OAS).
L’analyse ci-dessus est basée sur les analyses de préparation à la retraite de Mercer à l’aide de données provenant de bases de données et d’outils exclusifs de Mercer. Le modèle de la génération Y suppose que la personne commence à épargner pour la retraite à l’âge de 25 ans, avec un salaire de départ de 60 000 $, cotisant 10 % annuellement par le biais d’un programme d’épargne en milieu de travail, et investit dans un fonds équilibré.
Le modèle boomer suppose que la personne en question prend sa retraite à 65 ans avec un salaire de 80 000 $ par année et qu’elle économise 10 % depuis 20 ans.
La préparation à la retraite est définie comme une probabilité de 75 % de ne pas manquer d’argent avant le décès si un niveau de revenu approprié (66 % du revenu de préretraite pour le baby-boomer et 69 % pour la génération Y) est maintenu tout au long de la retraite (y compris les prestations gouvernementales).