Trois initiatives réussies pour contenir et optimiser les coûts des avantages sociaux
Réduire les coûts et non les avantages
La pénurie généralisée de main-d’œuvre signifie que les employeurs doivent en faire plus pour attirer et retenir les talents. Les récompenses et les avantages sociaux joueront un rôle de plus en plus important alors que les candidats recherchent des employeurs qui sont alignés sur leurs valeurs et qui prennent soin de leur bien-être physique, mental et financier.
Cependant, la triple menace de l’inflation médicale, les négociations de renouvellement potentiellement difficiles et l’incertitude économique signifient que la limitation des coûts est à la hauteur de l’ordre du jour de l’entreprise. Étant donné que les cadres supérieurs s’intéressent davantage aux coûts des régimes d’avantages sociaux, la pression exercée sur les équipes des ressources humaines (RH) pour montrer la valeur ajoutée augmente.
Malgré cela, notre étude de 2022 sur les risques liés au RH1 montre que seulement 42 % des gestionnaires des RH et des risques interrogés disposent actuellement d’une stratégie efficace de limitation des coûts qui combine la conception du régime, la gestion des risques pour la santé et le placement d’assurances.
Les employeurs doivent prioriser les stratégies de confinement pluriannuelles et à plusieurs volets qui mettent l’accent sur l’amélioration de la santé des employés tout en gardant les dépenses sous contrôle. Réduire la couverture pour économiser sur ses propres risques, sur une main-d’œuvre désengagée, ce qui augmente le potentiel d’un plus grand nombre de cas de maladie, entraînant une faible productivité, des absences, une augmentation du roulement du personnel et une réputation endommagée.
Une économie mondiale en crise – pourquoi les coûts des avantages sociaux augmentent
Nos recherches sur les tendances en matière de santé 20232 ont révélé que les taux de tendance médicale ont augmenté au-delà de ce qui était prévu plus tôt cette année à 9,5 % pour 2022, à 12,7 % pour 2022 et à 12,6 % pour 2023.
Plusieurs facteurs entraînent des coûts plus élevés. L’inflation mondiale augmente les coûts unitaires des services et des fournitures. Certaines régions constatent également des tendances d’utilisation plus élevées en raison du nombre croissant de personnes qui accèdent aux services. À l’échelle mondiale, près de deux assureurs sur cinq (37 %) affirment que l’activité des réclamations médicales est touchée par des incidences plus élevées d’affections chroniques causées par des changements de mode de vie, près de trois assureurs sur cinq (58 %) signalant un coût plus élevé par réclamation en raison de traitements plus avancés requis à la suite de soins différés. En particulier en Asie, alors que les villes émergent de confinements difficiles et de soins perturbés, les personnes recherchent à nouveau un traitement médical pour des affections non urgentes et chroniques.
L’incertitude économique pourrait rendre la renégociation des primes et leur communication à l’interne plus difficile; les équipes des RH devront répondre à des questions difficiles tout au long du cycle de renouvellement.
Comment la limitation des coûts peut aider
Dans ce contexte économique, il sera plus difficile de limiter les coûts. En même temps, le fait de retirer des avantages sociaux pour économiser de l’argent peut entraîner le déplacement de talents clés ailleurs. Les employés qui restent auront besoin de plus d’aide pour gérer le bien-être physique, mental et même financier.
Les entreprises qui ne protègent pas suffisamment leurs travailleurs devront faire face aux impacts d’une mauvaise santé et d’un niveau de stress accru. Cela pourrait entraîner des coûts importants pour l’entreprise, notamment en raison d’une faible productivité, du remplacement du personnel de premier ordre et des primes d’assurance élevées qui accompagnent des problèmes de santé qui auraient pu être évités ou gérés.
Au lieu de réduire les budgets, les employeurs doivent se concentrer sur la limitation des coûts et le rapport qualité-prix. Cela signifie tirer parti d’innovations comme les soins virtuels et les économies à long terme qui peuvent être obtenues en créant une culture de vie saine.
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Conception pour la valeur : gestion d’une mauvaise conception de régime
Les programmes d’avantages sociaux doivent être rentables, mais ils doivent également soutenir la santé des employés. La première étape pour y parvenir est d’examiner la conception de votre plan et d’apporter des changements pour optimiser la valeur. Cela signifie d’évaluer les leviers pour s’assurer qu’ils sont toujours adaptés à l’usage.
Lorsque l’inflation médicale est élevée, les franchises et les quotes-parts doivent être augmentées pour que les régimes fonctionnent comme prévu. Par exemple, si un programme a été conçu il y a plusieurs années, 10 $ US au départ auraient pu être suffisamment élevés pour couvrir une dépense habituelle typique, mais ne créent plus de problème. En général, nous constatons qu’il est préférable de partager un pourcentage plutôt qu’un montant en dollars, de sorte que les mécanismes continuent à fonctionner à mesure que les coûts augmentent (idéalement avec un plafond de dépenses pour s’assurer que la partie des coûts des employés est abordable).
Bien que le partage des coûts soit une étape importante dans le confinement, il est important d’avoir des vérifications et des soldes en place pour s’assurer que les soins sont abordables pour tous les employés. Cela peut signifier de retourner la pyramide afin que les travailleurs qui gagnent un salaire plus bas reçoivent le plus d’aide.
Les employeurs doivent tenir compte de ce qui suit :
- Techniques de partage des coûts comme les franchises, les quotes-parts et la coassurance
- Des approches de contribution définies qui partagent les coûts avec les employés tout en élargissant le choix
- Le rôle des régimes individuels par le biais d’une assurance volontaire
- Envisagez la télémédecine dans le cadre de votre modèle – utilisez des niveaux de remboursement progressifs pour encourager les employés à demander une consultation en télémédecine pour des soins non urgents avant de visiter un centre de soins à coût plus élevé
- Préautorisation pour des traitements plus coûteux, où des solutions de rechange moins coûteuses se sont avérées efficaces pour la plupart des gens. Par exemple, au Canada, l’impact sur les coûts des nouveaux médicaments coûteux est atténué par l’utilisation accrue des médicaments biosimilaires
- Diriger les gens vers des soins de haute qualité, comme ceux fournis dans des centres d’excellence, afin de maximiser la qualité et de minimiser les mauvais diagnostics ou les complications
- Payer les fournisseurs pour des forfaits de traitement groupés afin de s’assurer qu’ils ont l’incitatif nécessaire pour gérer les complications
- Évaluer les assureurs en fonction de la gestion des réclamations et de la surveillance des réseaux des fournisseurs
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Gérer les risques pour la santé : se concentrer sur la prévention pour créer une main-d’œuvre plus saine
La création d’une culture de la santé et la mise en place de mesures de prévention sont la prochaine étape vers un contrôle réussi des coûts.
Nos recherches montrent constamment que les affections circulatoires, gastro-intestinales et respiratoires continuent d’entraîner les principales allégations en termes de coût et de fréquence. Cependant, il existe des mesures simples que les employeurs peuvent prendre pour aider les gens à faire des choix de mode de vie qui tiennent ces conditions à distance.
S’assurer que les personnes obtiennent des soins de maternité prénataux complets ou prennent en charge efficacement des affections comme le diabète ou l’asthme est un moyen de contrôler les coûts à court terme. Les outils pour gérer les facteurs de risque comme le tabac ou la forme physique jouent un rôle plus important dans le contrôle des coûts plus tard, tout en améliorant la qualité de vie.
La santé mentale est un domaine d’intérêt croissant. Fournir des outils et des services médicaux peut aider les employés à gérer le stress, l’anxiété et la dépression, ce qui mène à une main-d’œuvre plus heureuse, plus engagée et plus productive.
Une approche diversifiée de la limitation des coûts sera extrêmement efficace pour minimiser les augmentations de coûts à court et à long terme. Cependant, la création d’une culture de la santé, y compris les communications, est primordiale pour l’efficacité de vos programmes. Des communications personnalisées ciblées pour certaines données démographiques augmenteront la mesure dans laquelle vos programmes peuvent réduire la pression sur les coûts.
Les employeurs doivent tenir compte de ce qui suit :
- Soutien aux personnes ayant des conditions médicales – envisager des programmes multidisciplinaires et engageants de prise en charge de l’affection pour arrêter ou arrêter la progression de la maladie
- Gérer les réclamants à coût élevé — en optimisant les soins par exemple par le biais de deuxièmes opinions et, dans la mesure du possible, en les ramenant à un travail productif.
- Déterminer si les programmes d’aide aux employés sont adaptés à la cultureet s’il existe différentes approches pour maintenir une main-d’œuvre résiliente grâce à une vaste gamme de programmes en santé mentale;
- Communications personnalisées ciblant différents groupes d’employés, par exemple, encourager la participation aux programmes de dépistage et promouvoir ou encourager la participation aux programmes de gestion des maladies chroniques
- Faire de la santé la « norme » au sein de l’organisation en s’assurant que les lieux de travail favorisent des comportements sains, que le personnel d’encadrement démontre son engagement envers les équipes de santé et de bien-être en tirant parti de nouvelles approches comme la ludification pour rassembler les initiatives sociales et de bien-être
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Favoriser l’efficacité : financement et placement intelligents
Au fur et à mesure que l’inflation augmente, les employeurs doivent vérifier soigneusement leurs partenaires d’assurance, en vérifiant que les prix sont justes et que les conditions générales sont concurrentielles. Au renouvellement, des négociations efficaces sont essentielles.
L’inefficacité des régimes d’avantages sociaux entraîne souvent une duplication ou des lacunes dans la couverture. Cela peut entraîner un gaspillage ou des coûts supplémentaires. L’harmonisation des fournisseurs gère ce risque tout en aidant à réduire les coûts d’administration par friction.
Vérifiez que les partenaires potentiels peuvent fournir les données dont vous avez besoin, ce qui vous permet de repérer les tendances en matière de réclamations et de réagir de manière appropriée. Évaluez les avantages de coûts possibles du passage à un nouvel assureur par rapport aux points faibles pour les travailleurs dans les nouveaux processus de réclamation. Certains avantages sociaux, comme l’assurance-vie, sont plus faciles à déplacer, tandis que d’autres pourraient introduire des frictions dans l’expérience des employés.
Pour bien faire les choses, il faut travailler avec un courtier de confiance qui comprend le marché et qui peut identifier les meilleurs produits et solutions, et ce, au bon prix. Cela peut vous aider à repérer les risques émergents et à trouver des moyens novateurs de les gérer.
Les employeurs doivent tenir compte de ce qui suit :
- Autres approches de transfert des risques, comme l’autoassurance, le partage des profits, la souscription centralisée, la mise en commun multinationale, l’utilisation de sociétés captives et l’arrêt des pertes
- Ententes et vérifications sur la qualité du service, qui peuvent souvent identifier les sources de fraude et les possibilités de remboursement
- Simplifier et automatiser l’administration pour gérer les coûts et améliorer la visibilité des coûts du programme
- Faire du courtage à l’échelle régionale et mondiale pour améliorer la gouvernance et le potentiel d’économies
Examinez les solutions qui augmentent la valeur
Les dirigeants des RH subissent plus de pression que jamais. Notre recherche3 montre que les dépenses en avantages sociaux ont augmenté pendant la pandémie, mais que l’examen de la direction a augmenté en même temps. Bien qu’il soit naturel de considérer la réduction des coûts comme une réaction à l’inflation médicale et au resserrement des conditions économiques, cela peut avoir des conséquences désastreuses pour les entreprises. Au lieu de cela, les employeurs devraient examiner des solutions qui augmentent la valeur, en s’assurant que les travailleurs sont bien soutenus, en bonne santé et engagés.
Nous sommes confrontés à une pénurie à long terme et à un marché concurrentiel pour les compétences nécessaires; les avantages sociaux sont un outil essentiel pour retenir et attirer les talents. Cependant, cela n’a pas à mener à des budgets ballonnés. Au lieu de cela, en concevant pour la valeur, en se concentrant sur la prévention et en favorisant l’efficacité, les entreprises peuvent équilibrer les coûts et l’empathie, en prenant soin de leurs employés ainsi que de l’entreprise.
1 Mercer. 2022. Risque lié au personnel 2022. Marsh McLennan. Disponible ici.
2 Mercer, 2022. Tendances en matière de santé MMAS, 2023. Disponible ici.
3 Mercer, 2022. Tendances technologiques en matière d’avantages sociaux MMAS, 2022. Disponible ici.
