Certains Canadiens pourraient prendre leur retraite plus de trois ans plus tôt en capitalisant sur les nouvelles innovations des régimes à cotisations déterminées, révèle Mercer
Montréal, 1er mai 2026 — Mercer, une société de Marsh (NYSE : MRSH) est un leader mondial qui aide ses clients à atteindre leurs objectifs d’investissement, à façonner l’avenir du travail et à améliorer les résultats en matière de santé et de retraite pour leurs employés, a publié aujourd’hui son Baromètre de préparation à la retraite 2026, révélant que des innovations au sein des régimes à cotisations déterminées (CD) pourraient aider certains Canadiens à devancer leur retraite de trois ans ou même plus.
Alors que les Canadiens naviguent dans un contexte d’incertitude économique et d’augmentation du coût de la vie, épargner efficacement pour la retraite peut représenter un défi. Le Baromètre de cette année, qui s’appuie sur les analyses de Mercer en matière de préparation à la retraite, prolonge les conclusions de l’an dernier, lesquelles mettaient en évidence la valeur de la flexibilité des régimes CD pour les épargnants en début de carrière. Pour le Baromètre 2026, Mercer a analysé l’impact de deux innovations additionnelles en plus de la flexibilité : l’accès à des rentes viagères à paiement variable (RVPV) et l’exposition à des investissements alternatifs tels que les marchés privés. Ces analyses montrent comment la combinaison de plusieurs innovations du domaine des régimes CD peut améliorer de façon spectaculaire la préparation à la retraite des Canadiens à tous les niveaux de revenu.
« Le Baromètre de cette année illustre que les innovations au sein des régimes CD convergent pour mieux soutenir les résultats en matière de retraite et d’épargne, » déclare Jean-Nicolas Royer, conseiller principal en régimes à cotisations déterminées chez Mercer Canada. « En offrant des options d’épargne flexibles, l’accès à des solutions comme les rentes viagères à paiement variable (RVPV) et une diversification élargie grâce aux placements alternatifs, les employeurs peuvent créer un véritable écosystème de retraite CD puissant. Cela permet non seulement à leurs employés d’épargner plus efficacement, quel que soit leur stade de carrière ou leur revenu, mais renforce aussi le bien-être financier global de la main-d’œuvre ce qui favorise un bassin de talents dynamique. »
Mercer a analysé deux scénarios pour un travailleur en début de carrière :
Dans le premier scénario, un travailleur canadien n’a pas pu pleinement profiter des cotisations de contrepartie de son employeur dès le début de sa carrière parce qu’il a dû prioriser d’autres besoins financiers. Pendant la phase d’accumulation, ses investissements n’étaient pas suffisamment diversifiés, avec seulement une petite allocation (5 %) aux placements alternatifs. Enfin, à la retraite, il n’avait pas accès à des options pour lui permettre de convertir son épargne en un flux de revenu stable.
Dans un second scénario, l’expérience du travailleur est différente parce qu’il peut bénéficier d’un écosystème CD plus évolué. Dès son premier jour de travail, la flexibilité de son régime de retraite parrainé par l’employeur lui a permis de prendre pleinement avantage des 5 % de cotisation de contrepartie — tout en continuant d’avoir la capacité à gérer d’autres priorités financières. Son portefeuille était judicieusement diversifié avec une allocation significative (15 %) aux placements alternatifs, ce qui répartissait le risque tout en débloquant de nouvelles opportunités de croissance. À l’arrivée de la retraite, il disposait d’options, notamment la possibilité de transformer son épargne en un revenu régulier grâce à une rente viagère à paiement variable.
Ce deuxième scénario reflète un écosystème CD plus intelligent qui a devancé la préparation à la retraite de ce travailleur de trois années. Pour les travailleurs à revenu plus élevé, l’impact est encore plus important et se traduit par une amélioration de la préparation à la retraite pouvant atteindre 5 ans ou plus.
Les récentes avancées du domaine des régimes à cotisations déterminées (CD) peuvent offrir aux épargnants canadiens à la fois sécurité et potentiel de croissance — sans compromettre la flexibilité.
- Grâce aux récentes mises à jour réglementaires (ouvrant la voie à la possibilité de convertir une partie de l’épargne en RVPV), les participants aux régimes CD peuvent tirer parti de la mise en commun du risque de longévité pour réduire leur risque d’épuiser leur épargne.
- À mesure que les fonds à date cible élargissent leurs allocations vers les placements alternatifs, y compris les marchés privés, les investisseurs particuliers peuvent de plus en plus bénéficier d’une source de croissance qui était auparavant réservée uniquement aux investisseurs institutionnels et aux grands investisseurs.
- Les participants aux régimes CD conservent le contrôle et peuvent adapter à la fois leur expérience d’accumulation et de décumulation en fonction de leur situation financière.
Ensemble, ces innovations positionnent les régimes CD comme un avantage de retraite et d’épargne flexible capable de soutenir le bien‑être financier d’une main‑d’œuvre diversifiée et de permettre aux Canadiens de définir leurs revenus et leurs dépenses de retraite selon leurs propres termes.
À propos du Baromètre de préparation à la retraite Mercer
Le Baromètre de préparation à la retraite mesure l’âge auquel différentes personas peuvent prendre leur retraite confortablement, en tenant compte de leur participation à un régime CD parrainé par l’employeur et des prestations fournies par le gouvernement telles que CPP/QPP/OAS. L’analyse ci‑dessus utilise les analyses de préparation à la retraite de Mercer reposant sur des bases de données et des outils propriétaires.
La préparation à la retraite est définie comme une probabilité de 75 % de prospérer à la retraite en disposant d’un revenu suffisant — y compris les prestations gouvernementales — pour maintenir un niveau de vie souhaité sans épuiser ses ressources.
Hypothèses du scénario 1: Le travailleur a actuellement 30 ans et gagne soit 75 000 $, soit 100 000 $. Il épargne 0 % de son revenu de 30 à 45 ans, puis 10 % à partir de 45 ans. Ses actifs accumulés sont investis dans un portefeuille à date cible contenant 5 % de placements alternatifs.
Hypothèses du scénario 2: Le travailleur a actuellement 30 ans et gagne soit 75 000 $, soit 100 000 $. Il épargne 5 % de son revenu de 30 à 45 ans, puis 10 % à partir de 45 ans. Ses actifs accumulés sont investis dans un portefeuille à date cible contenant 15 % de placements alternatifs, avec une conversion à la retraite en une rente viagère à paiement variable.