Otimizar os custos com benefícios: Três iniciativas bem-sucedidas
A escassez generalizada de mão-de-obra e competências significa que os empregadores precisam de fazer mais para atrair e reter talentos. Os benefícios desempenharão um papel cada vez mais importante à medida que os candidatos procuram organizações que estejam alinhadas com os seus valores e apoiem o seu bem-estar físico, mental e financeiro.
No entanto, a tripla ameaça da inflação dos custos médicos, as negociações de renovação potencialmente desafiantes e a incerteza económica, significam que a contenção de custos é um tema importante na agenda das organizações. Com os C-suite a terem maior interesse nos custos do plano de benefícios, a pressão está a aumentar nas equipas de recursos humanos (RH) para demonstrar o valor pelo custo.
Apesar disso, o nosso estudo People Risk 2022 mostra que apenas 42% dos RH e gestores de risco têm atualmente uma estratégia eficaz de contenção de custos que combina o desenho do plano, gestão de risco com saúde e placement de seguros.
As organizações devem priorizar formas de contenção multifacetada e plurianual com foco em melhorar a saúde dos colaboradores, mantendo as despesas sob controlo. Por si só, reduzir a cobertura para poupar custos poderá criar uma força de trabalho desengatada, aumentando a probabilidade para mais casos de doença traduzindo-se numa baixa produtividade, absência, aumento da rotatividade e numa reputação danificada.
Uma economia global em turbulência — Por que motivo os custos com benefícios estão a aumentar
Em 2018, taxa de custos médicos: 9,7%, inflação 3,2%.
Em 2019, taxa de custos médicos: 9,7%, inflação 3,4%.
Em 2020, taxa de custos médicos: 5,7%, inflação 2,4%.
Em 2021, custos médicos: 10,1%, inflação 4,3%.
Em 2022, taxa de custos médicos: 10,1%, inflação 8,3%.
Em 2023, taxa de custos médicos: 12,4%, inflação 6,6%.
Em 2024, taxa de custos médicos: 11,7%, inflação 4,2%.
As taxas para 2018-2022 são retrospetivas As taxas para 2023 e 2024 são prospetivas. Médias globais não ponderadas utilizadas para tendências de custos médicos.
Vários fatores estão a levar a custos mais elevados. A inflação global está a aumentar os custos para produtos e serviços. Algumas regiões também estão a verificar padrões de utilização elevados devido a um maior número de pessoas que acedem aos serviços. Globalmente, quase dois terços (62%) das seguradoras que responderam ao Global insurer reportafirmam que as alterações na combinação de tratamentos, tais como os avanços na tecnologia, estão a afetar os aumentos dos custos médicos. Por fim, as problemas de saúde ligados a mudanças no estilo de vida, tais como doenças do sistema circulatório e condições respiratórias, continuam a ser os principais impulsionadores de custos de sinistros.
A incerteza económica pode tornar a renegociação de prémios e a comunicação interna dos mesmos mais desafiante; as equipas de RH terão de responder a perguntas difíceis ao longo do ciclo de renovação.
Como a contenção de custos pode ajudar
Neste cenário económico, será mais difícil conter os custos. Ao mesmo tempo, eliminar benefícios para poupar dinheiro pode resultar na mudança de talento chave para outro local ou em tornar-se desmotivado. Agora, mais do que nunca, os colaboradores precisam de ajuda para gerir o seu bem-estar.
As empresas que não protegem suficientemente os seus colaboradores terão de lidar com os efeitos da má saúde e do aumento dos níveis de stress. Ignorar estes fatores pode ser dispendioso para o negócio como consequência de uma fraca produtividade, da necessidade de substituir pessoas estratégicas e dos elevados prémios de seguro que vêm com condições de saúde que poderiam ter sido evitadas ou geridas.
Em vez de reduzirem os orçamentos, as organizações devem concentrar-se na otimização dos custos e da relação qualidade/preço. Isto significa tirar partido da inovação como cuidados virtuais para condições como a ansiedade e alcançar poupanças a longo prazo que podem ser obtidas através da criação de uma cultura de saúde.
Três passos para uma contenção de custos e otimização do valor bem-sucedido
- 1 Desenhar para criar valor através de condições de cobertura, configuração e envolvimento da rede
- 2 Gerir o risco para a saúde através de uma abordagem orientada por dados que promova uma força de trabalho saudável
- 3 Impulsionar a eficiência através de financiamento e de placement inteligentes
Lidar com um plano de desenho deficiente
Quando a inflação médica é elevada, as franquias e os copagamentos têm de ser aumentados para garantir que os planos funcionam como pretendido. Por exemplo, quando um programa foi desenhado pela primeira vez, $10 poderia ter sido suficientemente alto para cobrir uma despesa de rotina típica, mas já não tem o impacto desejado de incentivar a utilização responsável, partilhar custos ou tornar os colaboradores mais conscientes dos custos. Geralmente, descobrimos que a partilha dos custos de sinistros funciona quando uma percentagem do montante do sinistro é partilhada, em vez de ser aplicado um montante em dólares, para que o mecanismo continue a funcionar à medida que os custos aumentam (idealmente com um limite de desembolso para garantir que a parte dos custos para os colaboradores permanece acessível).
Embora a partilha de custos seja uma parte importante da contenção de custos, também é importante implementar verificações e análises para garantir que os cuidados são acessíveis a todos os colaboradores. Isto significa que as organizações terão de pensar no impacto destas alterações nos trabalhadores com salários mais baixos.
As organizações devem considerar:
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Técnicas de partilha de custoscomo franquias, copagamentos e cosseguro
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Abordagens de contribuição definida que partilham custoscom os colaboradores, ao mesmo tempo que alarga as opções de escolha
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O papel dos planos individuaisatravés de seguro voluntário
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Adicionar telemedicina aos seus modelos— com níveis de reembolso diferenciados para incentivar os colaboradores a procurar uma consulta de telemedicina para cuidados não urgentes antes de visitar um centro de cuidados com custo mais elevado (quando apropriado)
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Pré-autorização para tratamentos com custo mais elevadoonde as alternativas de custo mais baixo são comprovadamente eficazes para a maioria das pessoas; por exemplo, no Canadá, o impacto de custos com novos medicamentos mais caros é mitigado pelo aumento do uso de medicamentos biossimilares
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Orientar as pessoas para cuidados de elevada qualidadetais como cuidados prestados por centros de excelência, para maximizar a qualidade e minimizar diagnósticos errados ou complicações
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Pagar aos prestadores por pacotes de tratamentopara garantir que têm o incentivo para gerir complicações
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Avaliar seguradoras com base na gestão de sinistrose monitorização de redes de fornecedores
Foco na prevenção para criar uma força de trabalho mais saudável
O nosso estudo mostra consistentemente que as condições circulatórias, músculo-esqueléticas, gastrointestinais e respiratórias continuam a impulsionar os principais sinistros em termos de custo e frequência. No entanto, existem medidas simples que as organizações podem tomar para ajudar as pessoas a fazer escolhas de estilo de vida que mantenham essas condições à distância.
Certificar-se de que as pessoas têm acesso a cuidados de maternidade pré-natais abrangentes ou controlem efetivamente quadros clínicos como diabetes ou asma é uma maneira de controlar os custos de curto prazo. As ferramentas para gerir fatores de risco como o tabaco ou a forma física desempenham um papel maior no controlo dos custos no futuro, ao mesmo tempo que melhoram a qualidade de vida.
A saúde mental é uma área de foco crescente. Disponibilizar ferramentas e serviços médicos pode ajudar os colaboradores a gerir o stress, a ansiedade e a depressão, levando a uma força de trabalho mais feliz, comprometida e produtiva.
Uma abordagem diversificada à contenção de custos será extremamente eficaz na minimização de aumentos de custos a curto e longo prazo. No entanto, criar uma cultura de saúde que inclua comunicações é fundamental para a eficácia dos seus programas. Comunicações personalizadas direcionadas para determinados dados demográficos aumentarão a medida em que os seus programas podem aliviar a pressão sobre os custos.
As organizações devem considerar:
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Prestar apoio a pessoas com problemas de saúdeatravés de programas multidisciplinares e envolventes de gestão para interromper ou estancar a progressão da doença
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Gerir os sinistrados com custo elevadootimizando os cuidados – por exemplo, através de diferentes cuidados – e, sempre que possível, fazendo com que voltem ao trabalho produtivo
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Se os programas de assistência a colaboradores são culturalmente adequadose procurar abordagens alternativas para manter uma força de trabalho resiliente através de um amplo conjunto de programas de saúde mental
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Personalizar as comunicações direcionadas para diferentes grupos de colaboradores— por exemplo, incentivar a participação em programas de rastreio e promover ou incentivar a participação em programas de gestão de doenças crónicas
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Tornar a saúde “a norma”dentro da organização, garantindo que os locais de trabalho promovem comportamentos saudáveis, os líderes demonstram o seu compromisso com a saúde e as equipas de bem-estar tiram partido de novas abordagens, como a gamificação, para reunir iniciativas sociais e de bem-estar
Financiamento e placement inteligentes
A ineficiência nos planos de benefícios leva frequentemente à duplicação ou lacunas na cobertura. Isto pode resultar em dinheiro desperdiçado ou custos acrescidos. Harmonizar os fornecedores gere este risco, ao mesmo tempo que ajuda a reduzir os custos administrativos.
Determine se os potenciais parceiros podem disponibilizar os dados de que necessita para que possa identificar tendências de reclamações e atuar de forma adequada. Ponderar as possíveis vantagens de custo na mudança para uma nova seguradora versus os pontos problemáticos para os colaboradores em novos processos de sinistros. Alguns benefícios, como o seguro de vida, são mais fáceis de mover, enquanto outros podem causar atrito à experiência do colaborador.
Acertar significa trabalhar com um corretor de confiança que compreenda o mercado e possa identificar os melhores produtos e soluções, ao preço certo. O corretor certo pode ajudar a detetar riscos emergentes e a procurar formas inovadoras de os gerir.
As organizações devem considerar:
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Acordos de nível de serviço e auditoriasque muitas vezes podem identificar fontes de fraude, desperdício e abuso e oportunidades de reembolsos
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Simplificar e automatizar a administraçãopara gerir custos administrativos e melhorar a visibilidade sobre os custos do programa
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Corretagem regional e globalpara melhorar a governação e proporcionar potenciais poupanças
Conheça as soluções que aumentam o valor
Os responáveis de RH estão sob mais pressão do que nunca. Embora seja natural considerar o corte de custos como uma reação à inflação dos custos médicos e às condições económicas incertas, tal pode ter consequências terríveis para as empresas. Em vez disso, as organizações devem considerar soluções que aumentem o valor e garantam que os trabalhadores estão bem apoiados, saudáveis e comprometidos.
Estamos a enfrentar uma escassez a longo prazo e um mercado competitivo para as competências necessárias, e os benefícios são uma ferramenta fundamental para reter e atrair talento. Mas isto não tem de levar a orçamentos elevados. Em vez disso, ao desenhar com foco no valor, na prevenção e na eficiência, as empresas podem equilibrar os custos e a empatia — cuidando das suas pessoas, bem como da empresa.