Estratégias e insights de gestão de riscos e benefícios para colaboradores 

A gestão de riscos nos benefícios dos colaboradores (EBRM) ajuda a reduzir os riscos para as pessoas e o aumento dos custos de saúde

O custo e a complexidade associados à gestão dos benefícios dos colaboradores, em conformidade, de modo prudente e justo, tornam a gestão de riscos nos benefícios dos colaboradores uma prioridade fundamental.

Mesmo assim, apenas duas em cada cinco empresas (41%) acreditam que têm um EBRM eficaz para o projeto de seguros e benefícios, colocando-as em risco de erros e decisões ruins sobre projeto, financiamento, administração e gestão de fornecedores. Tudo isso pode ter implicações substanciais para o negócio, podendo causar danos financeiros e à reputação.

Quando perguntados sobre governança e riscos financeiros que enfrentam, os profissionais de RH e Risco destacaram cinco áreas que a EBRM pode ajudar a mitigar. Isso varia da administração e fiduciária dos planos de benefícios dos funcionários para beneficiar a tomada de decisões e a responsabilidade.

Gerenciar o risco associado ao aumento do custo dos benefícios de saúde, proteção ao risco e bem-estar também é uma prioridade. Não menos importante, pois nosso relatório de tendências de saúde [LINK] revela que os custos com saúde estão aumentando em três vezes a taxa de inflação. Os benefícios de pensão também podem ser desafiadores para serem administrados e gerenciados, especialmente quando existem estratégias dinâmicas de investimento ou acordos legados.

Gestão de riscos nos benefícios dos colaboradores: riscos financeiros e de governança

Riscos da categoria: 

  • Aumento do risco à saúde, da proteção ao risco e do custo do bem-estar
  • Riscos financeiros de pensão
  • Administração e planos fiduciários
  • Jurídico e conformidade
  • Benefício para a tomada de decisões e responsabilidade 
Nossa pesquisa de Risco de Pessoal identificou cinco riscos financeiros e de governança que os serviços de gestão de risco e benefícios dos funcionários podem ajudar a mitigar:
  • Aumento dos custos dos benefícios de saúde, de proteção ao risco e de bem-estar. 
    Aumento dos gastos devido a fatores como redução da disposição da seguradora por risco, inflação médica, aumento na utilização, duração e gravidade dos sinistros que afetam os prêmios de benefícios dos colaboradores e outros custos. 
  • Riscos financeiros de pensão.
    Riscos de investimento, de inflação e de longevidade que afetam os compromissos financeiros do patrocinador do plano, com o plano de aposentadoria (balanço patrimonial, dinheiro e despesas) e a adequação das economias de aposentadoria individuais.
  • Administração e planos fiduciários.
    Impossibilidade de administrar planos de maneira precisa e justa, de acordo com promessas feitas, ou gerenciar de modo prudente programas de benefícios para colaboradores/fundos de investimento, acarretando em erros e obrigações não atendidas.
  • Jurídico e conformidade.
    Desalinhamento de benefícios e outras práticas/outros programas de RH com requisitos regulatórios, impostos, trabalho, direitos humanos e leis trabalhistas, causando multas, penalidades e litígios.
  • Benefício de tomada de decisão e responsabilidade.
    Decisões inadequadas de desenho, financiamento, seleção/gestão de fornecedores, comunicação e administração de planos de benefícios devido à falta de controles/expertise, resultando em custos, passivos e compromissos abaixo do ideal.

Serviços de gestão de riscos e benefícios para colaboradores para aumentar a agilidade e a resiliência

Uma EBRM robusta requer a implementação dos princípios básicos, incluindo inventários de coberturas e seguradoras, além de canais claros de tomada de decisão. Isso também pode ajudá-lo a se mover rapidamente diante de uma crise. Por exemplo, durante a pandemia, empregadores com “comando e controle” sobre esquemas poderiam identificar rapidamente lacunas no acesso à telemedicina. O mesmo vale para aqueles que gerenciam sanções de seguradoras em evolução ligadas a eventos geopolíticos.

Os sistemas centralizados também podem ajudar na gestão de riscos, resiliência e agilidade. 90% das organizações com sistemas centralizados de benefícios foram capazes de responder rapidamente às mudanças, de acordo com nosso Benefits Tech Report . Em comparação com apenas 55% daqueles com sistemas descentralizados. Não é nenhuma surpresa que 47% das organizações planejam centralizar totalmente no próximo ano.

Tudo isso significa que a gestão ativa de riscos e benefícios dos colaboradores é essencial. As organizações que não gerenciam riscos podem encontrar surpresa ao contabilizar despesas e passivos. Essa má conformidade com requisitos regulatórios, impostos ou outra legislação pode ser a causa de multas, penalidades e litígios.

Gestão de risco e benefício do colaborador para conter custos

Os serviços de gestão de riscos e benefícios dos funcionários geralmente priorizam a gestão de riscos associados ao aumento do custo dos benefícios dos funcionários. Isso ocorre porque, sem a EBRM adequada, o aumento dos custos do seguro de saúde, a inflação e a pressão para oferecer mais benefícios criam custos insustentáveis.

Com o custo de fornecer benefícios aos colaboradores sofrendo pressões para cima na pauta do dia corporativa, o custo e a empatia precisam ser equilibrados. A resposta está em ser mais estratégico sobre a melhor forma de apoiar os colaboradores e mitigar os riscos das pessoas, para reduzir os custos.

Por exemplo, benefícios preventivos de saúde podem ser oferecidos para reduzir o risco de ausência por doença de uma forma que reduza os prêmios de seguro de saúde. Isso também pode fazer com que os funcionários se sintam mais cuidados, criando uma cultura que promova a saúde.

Um melhor desenho e benefícios fiduciários dos colaboradores, por meio de provisões de cobertura e financiamento inteligente, também podem reduzir os custos de benefícios dos colaboradores, tornando os benefícios mais acessíveis para que você possa criar benefícios diversos e inclusivos, aumentando a escolha e a elegibilidade.

EBRM: Três elementos de uma estratégia de contenção de custos eficaz

Três elementos de uma estratégia de contenção de custos de benefícios e de saúde verdadeiramente eficaz. Projete valor, concentrando-se nas áreas em que os colaboradores mais precisam de apoio. Gerencie riscos para mitigar o aumento dos custos de seguro de saúde, com uma abordagem orientada por dados que promove uma força de trabalho saudável. Aumente a eficiência por meio de financiamento e colocações inteligentes.

Serviços de gestão de riscos e benefícios para colaboradores de multinacionais

Gerenciar o risco associado aos benefícios dos colaboradores requer muitas táticas que vão além das fronteiras. Em primeiro lugar, você precisa ser justo e consistente ao gerenciar fundos e tomar decisões em nome dos funcionários e, em segundo lugar, pode estar usando dezenas de seguradoras para benefícios globais.

Escolher e negociar com fornecedores em nível local pode levar a ineficiências e pode impedi-los de aproveitar economias de escala em sua corretagem global. E, ainda que seja preciso levar em conta as regulamentações locais, também é necessária uma estratégia abrangente de EBRM para incorporar planos de benefícios locais.

A combinação de benefícios dos colaboradores em acordos de gestão de benefícios regionais e globais reduz a carga de trabalho, maximiza o impacto financeiro e garante consistência na governança.

Relatório de Risco com Pessoal de 2022

Nossa pesquisa de risco de pessoas revela os principais riscos de pessoas que precisam ser considerados como parte de uma estratégia de gestão de risco de pessoas. Descubra como gerenciar o risco de pessoas em cinco pilares principais pode construir resiliência humana e empresarial.

Perguntas a fazer ao buscar equilibrar risco e custo como parte da sua estratégia de EBRM

  • Que medidas você está tomando (nos níveis local e global) para garantir que os benefícios estejam sendo gerenciados adequadamente em cada país?
  • Você tem estratégias específicas para gerenciar o risco à saúde e direcionar as pessoas para cuidados eficientes e de alta qualidade para gerenciar os custos? 
  • Como suas equipes locais de RH se reportam com a matriz e obtém aprovação ou orientações sobre desenho e implantação de benefícios?
  • Você adotou uma abordagem de gestão de risco empresarial para seus programas de benefícios para abordar os riscos inerentes ao seu plano de benefícios?
  • Que garantia foi feita em seus acordos de governança de risco e como sua abordagem se compara a pares de tamanho semelhante no setor?
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