Um novo capítulo se inicia
Garantir uma vida mais longa também é uma vida melhor
15 junho 2023
A expectativa de vida aumentou consistentemente há décadas e as pessoas estão vivendo mais do que nunca.
Artigo originalmente publicado pelo Fórum Econômico Mundial.
A análise da Divisão de População das Nações Unidas mostra que, globalmente, a expectativa média de vida aumentou de 46,5 em 1950 para 71,7 em 2022.
Esse aumento da longevidade reflete positivamente o progresso que fizemos como sociedade e os avanços que vimos na saúde, ciência e tecnologia nas últimas décadas. No entanto, devemos lembrar que viver mais tempo não é um fim em si. Sim, as pessoas querem viver mais, mas, criticamente, querem viver mais melhor.
Os desafios para alcançar isso são consideráveis, conforme descrito na Viver mais: Entendendo a alfabetização da Longevity , um estudo publicado pelo Fórum Econômico Mundial e pela Mercer. Para alcançar uma certa qualidade de vida na velhice, esforços significativos são necessários de indivíduos, empregadores, provedores de serviços financeiros e governos.
As implicações de viver uma qualidade de vida mais alta por mais tempo são complexas, envolvendo o bem-estar financeiro e físico. Para financiar uma vida mais longa, é necessário investimento contínuo no desenvolvimento de habilidades e opções de trabalho flexíveis para nossa força de trabalho global. As oportunidades de aprendizado contínuo e de trabalhar de forma diferente à medida que os indivíduos envelhecem se tornarão cada vez mais importantes.
Hoje, como os indivíduos têm a probabilidade de viver mais do que as gerações que passaram antes deles, eles devem considerar sua própria saúde e a saúde dos parentes que podem precisar apoiar na idade avançada.
Dois terços dos entrevistados pelo Fórum Econômico Mundial e pela Mercer esperam ter que fornecer cuidados físicos para membros mais velhos da família no futuro, enquanto mais de um terço espera ter que fornecer apoio financeiro
Este gráfico mostra estatísticas do relatório da Mercer e do Fórum Econômico Mundial, Living Longer Better: Compreender a alfabetização da Longevity, em resposta à declaração “Preciso apoiar financeiramente membros mais velhos da minha família no futuro”.
- por região geográfica, 28% na Europa concordam versus 38% na América do Norte;
- por idade, 45% dos menores de 40 anos concordaram versus 32% dos maiores de 40 anos;
- por sexo, 39% das mulheres concordaram versus 35% dos homens.
Os indivíduos estão assumindo muito mais responsabilidade por seus futuros financeiros. No entanto, preocupantemente, 55% dos entrevistados reconhecem que não economizaram o suficiente ou não sabem como construir resiliência financeira e alcançar os níveis de renda necessários para a aposentadoria.
Isso é particularmente preocupante, considerando que 44% dos entrevistados com menos de 40 anos indicaram que gostariam de parar de trabalhar até os 60 anos de idade ou, potencialmente, até mesmo antes.
Nesse contexto, a dificuldade que as pessoas enfrentam em encontrar consultoria financeira confiável torna-se ainda mais aguda. Pessoas com menos de 40 anos têm oito vezes mais probabilidade do que as gerações mais velhas de buscar aconselhamento financeiro nas mídias sociais. Dados mostram que 42% da geração Z segue e compra de contas TikTok. No entanto, o setor de serviços financeiros não está acompanhando os hábitos de compra das gerações. Até dezembro de 2022, os bancos mais populares do Reino Unido e dos EUA não tinham nenhum conteúdo do TikTok para envolver e informar as gerações mais jovens.
Este gráfico mostra estatísticas do relatório da Mercer e do Fórum Econômico Mundial, Living Longer Better: Entendendo a alfabetização da Longevity, em resposta à afirmação “Se você busca aconselhamento financeiro regular ou periódico, de onde você o obtém” por faixa etária:
- Mídias sociais como Tik Tok ou Instagram: 2% das pessoas com mais de 40 anos, 17% com menos de 40 anos
- Canais de notícias: 15% acima de 40, 24% abaixo de 40
- Família e amigos: 23% acima de 40, 51% abaixo de 40
- Consultores financeiros: 53% acima de 40, 33% abaixo de 40
- Leitura: 44% acima de 40, 64% abaixo de 40
- Não preciso de consultoria financeira: 18% acima de 40, 10% abaixo de 40
Com as necessidades individuais e os níveis de alfabetização financeira evoluindo ao longo do tempo, há um claro imperativo de que conselhos personalizados e de alta qualidade estejam disponíveis, em vez de uma abordagem única que levará a resultados piores. Governos e empregadores estão atualmente mais bem posicionados para cumprir esse imperativo porque eles tocam toda a população de pessoas com renda ativa e são relativamente confiáveis como fontes de aconselhamento. Os provedores de serviços financeiros do setor privado também têm um papel crescente a desempenhar.
É importante ter em mente que há mais para “viver melhor” do que uma aposentadoria confortável. O modelo de vida em três estágios – escola, trabalho, aposentadoria – está cada vez mais desatualizado. Está se tornando mais comum que as pessoas tenham uma vida em vários estágios, entrando e saindo da força de trabalho, mudando de carreira, fazendo pausas na carreira, treinando novamente e voltando à escola para obter exemplos. O caminho pode não ser linear e pode variar muito dependendo das necessidades e desejos individuais. As políticas, práticas e modelos de emprego ainda não estão alinhados a essa mudança.
O que tudo isso significa na prática? O desafio de garantir uma vida mais longa é uma vida melhor não pode ser responsabilidade de um único grupo. Isso requer os esforços combinados de indivíduos, empregadores, governos e provedores de serviços financeiros – cada um tem um papel a desempenhar.
-
IndivíduosOs indivíduos podem trabalhar para desenvolver um senso realista do que pode ser alcançado em relação aos seus objetivos, entender os fatores que afetarão a expectativa de vida saudável (melhor) e trabalhar para melhorar essas áreas, se necessário. Soluções de saúde digital mais acessíveis e tecnologia vestível podem oferecer uma solução rápida aqui. O uso proativo de programas de triagem de saúde também é particularmente eficaz.
-
EmpregadoresOs empregadores podem implementar disposições para apoiar seus funcionários a alcançar melhores resultados de longo prazo, especialmente quando se trata de um modelo de várias etapas para a vida. Programas de aposentadoria em fases e flexíveis são uma adição de rápido crescimento ao modelo de emprego, dobrando o uso desde os níveis pré-pandemia. Um melhor apoio à educação financeira está ganhando terreno como um benefício para os funcionários. O trabalho flexível, agora convencional, também oferece novas oportunidades para as pessoas estenderem suas carreiras (e potencial de ganhos) enquanto acomodam as responsabilidades que a vida futura pode trazer.
-
GovernosOs governos têm um papel fundamental em garantir que funções de apoio suficientes estejam em vigor para proteger contra os possíveis desafios, como a prestação de cuidados, que poderiam afetar a qualidade de vida. De fato, a Diretiva da UE 2019/1158 apresenta o direito de tirar uma licença por cuidados de até cinco dias úteis por ano. A diretriz não impõe uma obrigação do empregador de pagar durante a licença por assistência médica, mas recomenda que os estados membros introduzam tal regulamentação. O Reino Unido acabou de promulgar uma legislação a esse respeito. Esta é uma etapa direcional pequena, mas importante, na área altamente complexa de como fornecer cuidados de vida avançada de forma eficaz, e outros países devem tomar nota.
-
Prestadores de serviços financeirosOs provedores de serviços financeiros podem individualizar e promover ativamente conselhos e recomendações para se alinharem com diferentes marcos e estágios da vida, em vez de adotar uma abordagem universal. Mais progresso é necessário aqui; por exemplo, melhorar as recomendações para que as mulheres abordem a lacuna de pensão de gênero, que é de quase 50% em alguns países e é abordado mais adiante neste artigo.
