Mengelola rencana tunjangan di era inflasi yang melonjak 

Ketidakpastian telah menjadi nama permainan bagi spesialis tunjangan selama beberapa tahun terakhir. Namun demikian, sangat sedikit manajer tunjangan yang harus mengatasi tingginya tingkat inflasi yang kita alami pada tahun 2022, atau ancaman mendesak dari potensi resesi inflasi.

Akibat tantangan ekonomi ini, karyawan menghadapi berbagai kesulitan baru. Sebagai tanggapan, perusahaan berusaha untuk mengatasi apa arti inflasi yang berarti bagi desain dan pembiayaan rencana tunjangan dan kesejahteraan karyawan mereka.

Kekhawatiran industri tinggi — sebagaimana ditunjukkan oleh fakta bahwa risiko tata kelola dan keuangan ditampilkan secara mencolok dalampenelitian Risiko  Karyawan 2022 kita. Tiga risiko tersebut termasuk dalam sepuluh dari 25 risiko teratas yang ditinjau. (Ini adalah: administrasi/fidusi; peningkatan biaya kesehatan, perlindungan risiko, dan manfaat kesejahteraan; serta manfaat, kebijakan, dan pengambilan keputusan penghargaan serta akuntabilitas).

Pensiun adalah salah satu prioritas segera, dengan sponsor dan penerima manfaat program yang khawatir tentang penurunan daya beli dan keandalan asumsi masa lalu yang dibuat tentang pendanaan dan aliran pendapatan.^[1] Kekhawatiran juga tinggi terkait dengan manfaat perlindungan risiko (seperti asuransi jiwa kelompok dan disabilitas), yang dipengaruhi oleh pendapatan investasi. Jelas bahwa situasi ekonomi saat ini dapat menyebabkan perubahan harga, dan mereka yang terlibat dalam penetapan harga asuransi jiwa, disabilitas, dan medis mungkin sudah melihat tanda-tanda awal penguatan pasar asuransi.

Sehubungan dengan perkembangan ini, pertanyaan utama harus diajukan tentang tunjangan medis dan tertanggung: Apakah lingkungan inflasi saat ini akan memengaruhi mereka secara signifikan?

Meskipun biaya perusahaan untuk pertanggungan medis karyawan dipengaruhi oleh inflasi (peningkatan biaya per unit untuk layanan dan pasokan medis), faktor lain juga harus dipertimbangkan untuk penetapan anggaran dan tarif. Ini termasuk:

• Campuran pengobatan yang diubah (misalnya, beralih ke pengobatan yang lebih mahal)
• Perubahan pola penggunaan (misalnya, orang yang tidak mengakses layanan karena pembatasan COVID-19)
• Meningkatnya suku bunga (yang biasanya mendorong pengembalian investasi perusahaan asuransi dan memungkinkan mereka untuk mengimbangi beberapa klaim yang lebih tinggi yang menjadi tanggung jawab mereka)
• Perubahan regulasi

Kenyataannya, perusahaan asuransi, penasihat, dan sponsor program menghadapi banyak pertanyaan sulit saat mereka mencoba dan mengantisipasi klaim 2023: Apakah perawatan preventif yang ditangguhkan selama pandemi akan diterjemahkan menjadi diagnosis tahap selanjutnya? Apakah peningkatan kompensasi untuk pekerja perawatan kesehatan yang kelelahan akan menyebabkan pasien dan pembayar menanggung biaya yang lebih tinggi? Apakah permintaan akan program pengobatan baru akan semakin meningkatkan klaim atau akankah hal tersebut membuat penatalaksanaan kondisi menjadi lebih efektif?

Satu tanda yang menggembirakan adalah bahwa, di seluruh dunia, inflasi biaya medis tidak sejelas inflasi yang terlihat pada harga energi dan makanan:

Kami berpendapat bahwa pembaruan 2023 lebih mungkin terdampak oleh perubahan faktor pemanfaatan klaim dan penguatan pasar secara umum daripada inflasi itu sendiri. Namun, jika inflasi terus berlanjut, akan berdampak pada rancangan dan pembiayaan pertanggungan medis. Kami sudah mulai melihat tanda-tanda pertama dari hal ini di pasar seperti Turki, dengan harga konsumen meningkat sebesar 78,6% setiap tahun. Hal ini mengakibatkan kenaikan harga yang lebih kecil — tetapi masih berdampak — sebesar 39,3% dalam sektor kesehatan.^[9]