PYMES, los grandes motores económicos con importantes brechas de protección 

Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) son la base del tejido productivo español. Según las cifras del Ministerio de Industria y Turismo de Julio de 2026, podemos observar su importancia en el tejido empresarial español. En la actualidad existen 1.343.038 PYMES (entre 1 y 249 empleados), de 1.349.120 empresas actuales, lo que representa un 99,50% del total.

El empleo generado por las PYMES en España incluye a 10.003.936 asalariados, de un total de 17.302.892 empleados existentes, lo cual nos indica que un 57,82% de los mismos realizan sus trabajos en esta tipología de empresas.

(*) En las cantidades anteriormente citadas no se han tenido en cuenta los trabajadores autónomos.

 

Sin embargo, su importancia económica contrasta con su nivel de protección frente a los riesgos. De acuerdo con el Hiscox Gap Report 2025, el 70% y el 74% de las pymes españolas presenta alguna brecha de aseguramiento. Esto significa que muchas empresas no disponen de todas las coberturas que podrían necesitar o que los límites contratados no siempre son suficientes para afrontar un siniestro de gran impacto.

Contratar un seguro, además, no garantiza por sí solo una protección adecuada. Las pólizas deben revisarse periódicamente para comprobar que los capitales asegurados, los límites de indemnización y las coberturas se corresponden con la realidad actual de la empresa. Un aumento de la facturación o la incorporación de empleados, entre otros, pueden modificar considerablemente su exposición al riesgo.

La conclusión debe ser clara: proteger adecuadamente a las pymes significa proteger una parte esencial de la economía y del empleo. Analizar los riesgos, revisar las pólizas y adaptar las coberturas a cada actividad no debería considerarse únicamente un coste, sino una inversión en estabilidad, resiliencia y continuidad empresarial.

Algunos datos clave sobre el aseguramiento de PYMES:

1. Desprotección Total: sólo entre el 7% y el 10% de las PYMES están protegidas frente a la totalidad de sus riesgos.
2. Sin ninguna póliza: un 7% de las PYMES españolas ni siquiera cuenta con un solo seguro contratado.

Las causas más habituales de esta brecha son:

1. La prioridad del precio (trampa de la prima baja): es el error más común. Muchas PYMES contratan la póliza más barata del mercado sin evaluar detenidamente los límites ni las exclusiones de la letra pequeña.
2. La falta de actualización: Muchas pólizas no se revisan con la frecuencia necesaria, y eso provoca que capitales y coberturas queden desalineados con la evolución del negocio.

Por ello, es muy importante y necesario que para estos casos, las PYMES puedan obtener un asesoramiento especializado y realizar una auditoría de riesgos exhaustiva, ya que debemos considerar que el seguro debe ser un instrumento estratégico y no un trámite administrativo. Contar con el apoyo de mediadores especializados permite comprender mejor las exclusiones, los límites, las coberturas, así como diseñar soluciones a medida según el tamaño, sector y perfil del riesgo de la empresa.

Este enfoque facilita la toma de decisiones informadas y la optimización de los recursos destinados a la protección de la empresa, además de implementar revisiones periódicas de las pólizas para asegurar que la protección sigue respondiendo a la realidad del negocio.