Optimización de los costos de los beneficios: Tres iniciativas exitosas
La escasez generalizada de mano de obra y habilidades significa que los empleadores deben hacer más para atraer y retener talento. Los beneficios desempeñarán un papel cada vez más importante a medida que los candidatos buscan empleadores que estén alineados con sus valores y apoyen su bienestar físico, mental y financiero.
Sin embargo, la triple amenaza de la inflación médica, las negociaciones de renovación potencialmente desafiantes y la incertidumbre económica, significa que la contención de costos es alta en la agenda corporativa. Dado que la alta gerencia se interesa más en los costos del plan de beneficios, la presión está aumentando en los equipos de recursos humanos (RR. HH.) para mostrar una relación calidad-precio.
A pesar de esto, nuestra investigación de Riesgo de personas 2022 muestra que solo el 42 % de los gerentes de RR. HH. y riesgos encuestados actualmente tienen una estrategia efectiva de contención de costos que combina el diseño del plan, la gestión de riesgos de salud y la colocación de seguros.
Los empleadores deben priorizar las palancas de contención multianuales y multifacéticas que se centren en mejorar la salud de los empleados mientras mantienen los gastos bajo control. Por sí solo, reducir la cobertura para ahorrar costos pone en riesgo una fuerza laboral desvinculada, lo que aumenta el potencial de más casos de mala salud y conduce a una baja productividad, ausencia, aumento de la rotación de personal y daño a la reputación.
Una economía global en agitación: por qué aumentan los costos de los beneficios
En 2018, tasa de tendencia médica: 9,7 %, inflación 3,2 %.
En 2019, la tasa de tendencia médica: 9,7 %, inflación 3,4 %.
En 2020, la tasa de tendencia médica: 5,7 %, inflación 2,4 %.
En 2021, la tasa de tendencia médica: 10,1 %, inflación 4,3 %.
En 2022, la tasa de tendencia médica: 10,1 %, inflación 8,3 %.
En 2023, la tasa de tendencia médica: 12,4 %, inflación 6,6 %.
En 2024, la tasa de tendencia médica: 11,7 %, inflación 4,2 %.
Las tasas para 2018-2022 son retrospectivas. Las tasas para 2023 y 2024 son prospectivas. Promedios globales no ponderados utilizados para la tendencia médica.
Varios factores están impulsando costos más altos. La inflación global está aumentando los costos por unidad para los servicios y suministros. Algunas regiones también están viendo patrones de utilización más altos debido a una mayor cantidad de personas que acceden a los servicios. A nivel mundial, casi dos tercios (62 %) de las aseguradoras que responden al informe global de aseguradorasafirman que los cambios en la combinación de tratamientos, como los avances en la tecnología, están afectando los aumentos en los costos médicos. Por último, las afecciones que tienen vínculos con los cambios en el estilo de vida, como las enfermedades del sistema circulatorio y las afecciones respiratorias, siguen siendo los principales impulsores de costos de reclamos.
La incertidumbre económica podría hacer que renegociar las primas y comunicarlas internamente sea más difícil; los equipos de RR. HH. tendrán que responder preguntas difíciles durante todo el ciclo de renovación.
Cómo puede ayudar la contención de costos
En este contexto económico, será más difícil contener los costos. Al mismo tiempo, eliminar los beneficios para ahorrar dinero puede dar lugar a que el talento clave se traslade a otro lugar o se desvincule. Ahora, más que nunca, los empleados necesitan ayuda para gestionar el bienestar.
Las empresas que no protegen lo suficiente a sus trabajadores tendrán que abordar los efectos de la mala salud y el aumento de los niveles de estrés. Ignorar estos factores podría ser costoso para el negocio como resultado de la baja productividad, la necesidad de reemplazar al personal de primer nivel y las altas primas de seguro que vienen con afecciones de salud que podrían haberse prevenido o administrado.
En lugar de reducir los presupuestos, los empleadores deben enfocarse en optimizar los costos y la relación calidad-precio. Esto significa aprovechar innovaciones como la atención virtual para afecciones como la ansiedad y lograr los ahorros a largo plazo que se pueden obtener mediante la creación de una cultura de salud.
Tres pasos para una contención de costos y optimización de valor exitosas
- 1 Diseño de valor a través de disposiciones de cobertura, configuración de red y compromiso
- 2 Gestionar el riesgo de salud a través de un enfoque basado en datos que promueva una fuerza laboral saludable
- 3 Impulsar la eficiencia a través de la financiación y la colocación inteligentes
Lidiar con un diseño deficiente del plan
Cuando la inflación médica es alta, los deducibles y copagos deben aumentarse para garantizar que los planes funcionen según lo previsto. Por ejemplo, $10 podrían haber sido lo suficientemente altos como para cubrir un gasto de rutina típico cuando un programa se diseñó por primera vez, pero ya no tiene el impacto deseado de fomentar la utilización responsable, compartir costos o hacer que los empleados sean más conscientes de los costos. En general, encontramos que la participación en los costos de las reclamaciones funciona cuando se comparte un porcentaje del monto de la reclamación, en lugar de un monto en dólares, para que el mecanismo continúe funcionando a medida que aumentan los costos (idealmente con un límite de gastos de bolsillo para garantizar que la parte de los costos del empleado permanezca asequible).
Aunque la participación en los costos es una parte importante de la contención de costos, también es importante tener controles y saldos para garantizar que la atención sea asequible para todos los empleados. Esto significa que los empleadores deberán pensar en el impacto de estos cambios en los trabajadores que ganan salarios más bajos.
Los empleadores deben considerar:
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Técnicas de costos compartidoscomo deducibles, copagos y coseguro
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Enfoques de contribución definidos que comparten costoscon los empleados y, al mismo tiempo, ampliar la elección
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El rol de los planes individualesa través de un seguro voluntario
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Agregar telemedicina a sus modelos— con niveles de reembolso escalonados para alentar a los empleados a buscar una consulta de telemedicina para atención que no sea de emergencia antes de visitar un centro de atención de mayor costo (cuando corresponda)
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Autorización previa para tratamientos de mayor costodonde se ha demostrado que las alternativas de menor costo son eficaces para la mayoría de las personas; por ejemplo, en Canadá, el impacto en el costo de los fármacos nuevos y costosos se mitiga por el aumento del uso de fármacos biosimilares
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Dirigir a las personas hacia una atención de alta calidadcomo la atención proporcionada por centros de excelencia, para maximizar la calidad y minimizar los diagnósticos erróneos o las complicaciones
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Pago a proveedores por paquetes de tratamiento agrupadospara garantizar que tengan el incentivo para manejar las complicaciones
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Evaluación de aseguradoras en función de la gestión de reclamacionesy monitoreo de redes de proveedores
Enfocarse en la prevención para crear una fuerza laboral más saludable
Nuestra investigación muestra constantemente que las afecciones circulatorias, musculoesqueléticas, gastrointestinales y respiratorias continúan impulsando las principales afirmaciones en términos de costo y frecuencia. Sin embargo, existen pasos simples que los empleadores pueden tomar para ayudar a las personas a tomar decisiones de estilo de vida que mantengan a raya dichas afecciones.
Asegurarse de que las personas reciban atención integral de maternidad prenatal o controlen de manera eficaz afecciones como la diabetes o el asma es una forma de controlar los costos a corto plazo. Las herramientas para manejar factores de riesgo como el tabaco o el estado físico juegan un papel más importante en el control de los costos en el futuro y, al mismo tiempo, mejoran la calidad de vida.
La salud mental es un área de enfoque en crecimiento. Proporcionar herramientas y servicios médicos puede ayudar a los empleados a manejar el estrés, la ansiedad y la depresión, lo que conduce a una fuerza laboral más feliz, mejor comprometida y más productiva.
Un enfoque diverso para la contención de costos será extremadamente eficaz para minimizar los aumentos de costos a corto y largo plazo. Sin embargo, crear una cultura de salud que incluya comunicaciones es primordial para la efectividad de sus programas. Las comunicaciones personalizadas dirigidas a ciertos datos demográficos aumentarán la medida en que sus programas pueden aliviar la presión sobre los costos.
Los empleadores deben considerar:
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Brindar apoyo a personas con afecciones médicasa través de programas multidisciplinarios y atractivos de manejo de afecciones para detener o detener la progresión de la enfermedad
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Gestión de reclamantes de alto costooptimizando la atención, por ejemplo, a través de la navegación por la atención, y, cuando sea posible, haciendo que regresen al trabajo productivo
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Si los programas de asistencia al empleado son culturalmente apropiadosy buscar enfoques alternativos para mantener una fuerza laboral resiliente a través de un amplio conjunto de programas de salud mental
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Personalizar las comunicaciones dirigidas a diferentes grupos de empleados— por ejemplo, alentar la participación en programas de detección y promover o incentivar la participación en programas de manejo de enfermedades crónicas
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Hacer de la salud “la norma”dentro de la organización al garantizar que los lugares de trabajo fomenten comportamientos saludables, los líderes demuestren su compromiso con la salud y los equipos de bienestar aprovechen nuevos enfoques, como la ludificación, para unir las iniciativas sociales y de bienestar
Financiamiento y colocación inteligentes
La ineficiencia en los planes de beneficios a menudo conduce a duplicación o brechas en la cobertura. Esto puede resultar en dinero desperdiciado o costos agregados en el futuro. La armonización de los proveedores gestiona este riesgo y, al mismo tiempo, ayuda a reducir los costos administrativos de fricción.
Determine si los socios potenciales proporcionarán los datos que necesita para que pueda detectar tendencias de reclamaciones y reaccionar adecuadamente. Sopese las posibles ventajas de costos de cambiarse a una nueva aseguradora contra los puntos débiles para los trabajadores en los nuevos procesos de reclamaciones. Algunos beneficios, como el seguro de vida, son más fáciles de mover, mientras que otros podrían introducir fricción en la experiencia del empleado.
Hacer esto bien significa trabajar con un corredor de confianza que comprenda el mercado y pueda identificar los mejores productos y soluciones, al precio adecuado. El corredor adecuado puede ayudarle a detectar riesgos emergentes y buscar formas innovadoras de gestionarlos.
Los empleadores deben considerar:
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Acuerdos y auditorías de nivel de servicioque a menudo pueden identificar fuentes de fraude, malgasto y abuso y oportunidades de reembolso
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Simplificar y automatizar la administraciónpara administrar los costos administrativos y mejorar la visibilidad de los costos del programa
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Corretaje regional y globalpara mejorar la gobernanza y proporcionar ahorros potenciales
Observar soluciones que aumenten el valor
Los líderes de RR. HH. están más presionados que nunca. Si bien es natural considerar la reducción de costos como una reacción a la inflación médica y a las condiciones económicas inciertas, esto puede tener consecuencias graves para las empresas. En cambio, los empleadores deben buscar soluciones que aumenten el valor y garanticen que los trabajadores estén bien apoyados, sanos y comprometidos.
Estamos enfrentando una escasez a largo plazo y un mercado competitivo para las habilidades necesarias, y los beneficios son una herramienta fundamental para retener y atraer talento. Pero esto no tiene que conducir a presupuestos hinchados. En cambio, al diseñar por valor, enfocarse en la prevención e impulsar la eficiencia, las empresas pueden equilibrar el costo y la empatía, cuidando de sus empleados y del negocio.