Estrategias y perspectivas de gestión de riesgos de beneficios para empleados 

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La gestión de riesgos de beneficios para empleados (EBRM) ayuda a reducir los riesgos para las personas y el aumento de los costos de atención médica

El costo y la complejidad asociados con la gestión de los beneficios de los empleados de manera conforme, prudente y justa hacen que la gestión de riesgos de los beneficios de los empleados sea una prioridad clave.

Aun así, solo dos de cada cinco empresas (41%) creen que cuentan con un EBRM eficaz para el diseño de seguros y beneficios, lo que los pone en riesgo de errores y malas decisiones en torno al diseño, el financiamiento, la administración y la gestión de proveedores. Todo lo cual puede tener implicaciones sustanciales para el negocio, lo que podría conducir a daños a la reputación y financieros.

Cuando se les preguntó sobre los riesgos financieros y de gobierno que enfrentan, los profesionales de RR. HH. y Riesgo destacaron cinco áreas en las que la EBRM puede ayudar a mitigarlos. Esto va desde la administración y el fiduciario de los planes de beneficios para empleados hasta la toma de decisiones y la responsabilidad.

Gestionar el riesgo asociado con el aumento del costo de los beneficios de salud, protección contra riesgos y bienestar también es una prioridad principal. No menos importante, ya que nuestro informe de tendencias de salud [ENLACE] revela que los costos de atención médica están aumentando tres veces la tasa de inflación. Los beneficios de pensión también pueden ser difíciles de administrar y gestionar, especialmente cuando existen estrategias de inversión dinámicas o acuerdos heredados.

Gestión de riesgos de beneficios para empleados: riesgos financieros y de gestión corporativa

Riesgos de la categoría: 

  • Aumentar los costos en beneficios de salud, protección contra riesgos y bienestar
  • Riesgos financieros de pensiones
  • Administración y fiduciario
  • Jurídico y cumplimiento
  • Toma de decisiones sobre beneficios y responsabilidad 
Nuestra encuesta de Riesgo de personal identificó cinco riesgos financieros y de gobierno. Los servicios de gestión de riesgos de beneficios para empleados pueden ayudar a mitigar:
  • Aumento de los costos en beneficios de salud, protección contra riesgos y bienestar. 
    Aumento del gasto debido a factores como la disminución del apetito de las aseguradoras por el riesgo, inflación médica, aumento en la utilización, duración y gravedad de las reclamaciones que afectan las primas de beneficios de los empleados y otros costos. 
  • Riesgos financieros de pensiones.
    Riesgos de inversión, inflación y longevidad que afectan los compromisos financieros de los patrocinadores de planes con el plan de jubilación (balance general, efectivo y gastos) y la adecuación de los ahorros individuales para la jubilación.
  • Administración y fiduciario.
    Incapacidad para administrar planes de manera precisa, justa, de acuerdo con las promesas hechas o administrar prudentemente los programas de beneficios para empleados/fondos de inversión, lo que genera errores y obligaciones insatisfechas.
  • Jurídico y cumplimiento.
    Desalineación de beneficios y otras prácticas/programas de RR. HH. con los requisitos regulatorios, impuestos, sindicales, derechos humanos y leyes laborales que causan multas, sanciones y litigios.
  • Toma de decisiones sobre beneficios y responsabilidad.
    Diseño inadecuado del plan de beneficios, del financiamiento, de la selección/gestión de proveedores, de la comunicación y las decisiones de administración debido a la falta de controles/experiencia que resulta en costos, responsabilidades y compromisos subóptimos.

Servicios de gestión de riesgos de beneficios para empleados para aumentar la agilidad y la resiliencia

Una EBRM sólida requiere la implementación de los conceptos básicos, incluidos los inventarios de coberturas y aseguradoras, así como canales claros de toma de decisiones. Esto también puede ayudarle a moverse rápidamente en una crisis. Por ejemplo, durante la pandemia, los empleadores con “mando y control” sobre los esquemas podían identificar rápidamente brechas en el acceso a la telemedicina. Lo mismo sucede con aquellos que gestionan las sanciones cambiantes de las aseguradoras vinculadas a eventos geopolíticos.

Los sistemas centralizados también pueden ayudar con la gestión de riesgos, la resiliencia y la agilidad. El 90% de las organizaciones con sistemas de beneficios centralizados pudieron responder rápidamente a los cambios, según nuestro Informe técnico de beneficios . en comparación con solo el 55 % de aquellas con sistemas descentralizados. Como era de esperar, el 47 % de las organizaciones planean centralizarse por completo el próximo año.

Todo esto significa que la gestión activa de riesgos y beneficios de los empleados es esencial. Es posible que aquellas organizaciones que no gestionan los riesgos se sorprendan al contabilizar gastos y pasivos. Dicho cumplimiento deficiente de los requisitos regulatorios, impuestos u otra legislación puede ser la causa de multas, sanciones y litigios.

Gestión de los riesgos de beneficios para empleados para contener los costos

Los servicios de gestión de riesgos de beneficios para empleados a menudo priorizan la gestión de riesgos asociados con el aumento del costo de los beneficios para empleados. Esto se debe a que sin un EBRM adecuado, el aumento de los costos del seguro médico, la inflación y la presión para ofrecer más beneficios crean costos insostenibles.

Dado que el costo de proporcionar beneficios a los empleados cobra mayor importancia en la agenda corporativa, el costo y la empatía deben equilibrarse. La respuesta radica en ser más estratégico sobre la mejor manera de apoyar a los empleados y mitigar los riesgos del personal para reducir los costos.

Por ejemplo, se pueden ofrecer beneficios de atención médica preventiva para reducir el riesgo de ausencia por enfermedad de una manera que reduzca las primas del seguro de atención médica. Esto también puede hacer que los empleados se sientan más cuidados al crear una cultura que promueva la salud.

Un mejor diseño y una mejor administración fiduciaria de los beneficios para empleados, a través de disposiciones de cobertura y financiamiento inteligente, también pueden reducir los costos de dichos beneficios, lo que hace que sean más asequibles y que pueda crear beneficios diversos e inclusivos al aumentar la elección y la elegibilidad.

EBRM: Tres elementos de una estrategia efectiva de contención de costos

Hay tres elementos en una estrategia de contención de costos verdaderamente efectiva. Diseñar en busca de valor, centrándonos en las áreas en las que los empleados más necesitan apoyo. Administrar los riesgos para mitigar el aumento de los costos del seguro médico, con un enfoque basado en datos que promueva una plantilla saludable. Impulsar la eficiencia a través de la financiación y la colocación inteligentes.

Servicios de gestión de riesgos de beneficios de empleados para empresas multinacionales

Gestionar el riesgo asociado con los beneficios para empleados requiere muchas tácticas más allá de las fronteras. En primer lugar, debe ser justo y coherente al administrar fondos y tomar decisiones en nombre de los empleados, y en segundo lugar, puede estar utilizando docenas de aseguradoras para beneficios globales.

Elegir y negociar con proveedores a nivel local puede conducir a ineficiencias y puede estar impidiendo que aproveche las economías de escala en su corretaje global. Y si bien debe tener en cuenta las regulaciones locales, también desea que una estrategia de EBRM general incorpore planes de beneficios locales.

La creación de paquetes de beneficios de los empleados en virtud de acuerdos regionales y globales de gestión de beneficios reduce la carga de trabajo, maximiza el impacto financiero y garantiza la consistencia en la gestión corporativa.

Informe de riesgos de personas 2022

Nuestra investigación de riesgos de personal revela los principales riesgos de personal que deben considerarse como parte de una estrategia de gestión de riesgos de personal. Descubra cómo gestionar el riesgo del personal en cinco pilares clave puede generar resiliencia empresarial y humana.

Preguntas que debe hacer cuando busque equilibrar el riesgo y el costo como parte de su estrategia de EBRM

  • ¿Qué pasos está tomando (a nivel local y global) para garantizar que los beneficios se gestionen adecuadamente en cada país?
  • ¿Tiene estrategias específicas para gestionar el riesgo de salud y dirigir a las personas a una atención eficiente y de alta calidad para reducir los costos? 
  • ¿Cómo informan sus equipos locales de RR. HH. a la sede central y buscan aprobación u orientación con respecto al diseño y la colocación de beneficios?
  • ¿Ha adoptado un enfoque de gestión de riesgos empresariales en sus programas de beneficios para abordar los riesgos inherentes a su plan de beneficios?
  • ¿Qué garantía ha asumido sobre sus acuerdos de gobernanza de riesgos y cómo se compara su enfoque con sus competidores de la industria de tamaño similar?
Autor
Amy Laverock
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