Tendencias de planes de ahorro para el retiro

La población del mundo industrializado envejece en una medida nunca antes experimentada en la historia. 

Ahora, en promedio, vivimos 10 años más que la generación de nuestros padres, y casi dos décadas más que la generación de nuestros abuelos.

Además, nos encontramos dentro de un periodo de crecimiento económico mundial incierto y nos enfrentamos al riesgo de la automatización de ciertos trabajos.

En el caso específico de los planes de retiro, las empresas se enfrentan también a reformas laborales y de seguridad social que pueden llegar a representar un incremento de costos importante.

Todos estos retos están conectados. Las personas gastan más y ahorran menos a medida que envejecen. Esto tiene implicaciones para la sociedad: cómo pensamos y vivimos nuestras vidas, cómo las financiamos y cómo trabajaremos en el futuro.

Hay una necesidad urgente de desarrollar nuevas maneras de formar patrimonio para la jubilación y de crear programas de atracción y retención sustentables.

Al hacerlo, no solo mejoramos el bienestar del colaborador al maximizar sus ingresos, sino que también establecemos estrategias de mitigación de costos y optimización financiera para las empresas.

En este contexto, la propuesta de valor de Mercer va encaminada a ofrecer soluciones que ayuden a las empresas y colaboradores a crear esquemas que ayuden a formar patrimonio de largo plazo bajo esquemas “no tradicionales” o “ad hoc” a las necesidades/retos de las organizaciones. 

Cualquier persona que gestione actualmente un plan de  jubilación se enfrenta a riesgos persistentes y realidades cambiantes: volatilidad del mercado, pasivos inciertos, modificaciones regulatorias y presión por reducir gastos y aportes. 

Para tener éxito en este contexto se necesita estrategia y un proceso ágil capaces de reaccionar de manera dinámica a las condiciones del mercado y aprovechar oportunidades mientras se gestionan gastos y riesgos.

Las nuevas realidades como el aumento de la longevidad han creado una nueva etapa de la vida. Darán paso a nuevas formas de trabajar, ganar, vivir y aprender. 

Por ello, es necesario equilibrar las presiones financieras tradicionales a corto plazo con la necesidad de gestionar los riesgos a mediano plazo y prepararse para la resiliencia financiera a largo plazo.

Adicionalmente, la pandemia ha acelerado el avance del trabajo flexible golpeando a las inversiones, los puestos de trabajo, las pensiones, los sistemas de salud, los fondos gubernamentales y a los grupos de edad avanzada.

Los clientes de Mercer reciben asesoramiento y soluciones de un equipo interdisciplinario integrado por especialistas. Nuestro equipo principal de consultores y analistas experimentados cuenta con el apoyo de especialistas en evaluación de administradores, estrategia de pensiones y operaciones de inversión, entre otros. 

Así, nuestros equipos principal y de especialistas trabajan en conjunto para brindarte asesoramiento integral y orientación continua.

Las soluciones que planteamos en Mercer se implementan tomando en cuenta cuatro aspectos relevantes que son parte del diseño del programa:

Los procesos de los distintos esquemas son similares a las fases al diseño del plan de pensiones tradicional. En el caso de retiro flexible, es una aproximación holística que toma en cuenta diez factores de Mercer desarrollados en conjunto con el Foro Económico Mundial y grupos de trabajo globales que incluyen a cientos de pensadores de vanguardia.