Gestionar los planes de beneficios en una era de inflación en alza
22 noviembre 2022
Muchas organizaciones están estructurando ahora sus estrategias de beneficios para 2023: un componente central de la forma en que gestionan el riesgo de las personas.
La incertidumbre ha sido el común denominados para los especialistas en beneficios en los últimos años. Sin embargo, muy pocos administradores de beneficios han tenido que lidiar con los altos niveles de inflación que estamos experimentando en 2022, o con la amenaza inminente de una posible recesión inflacionaria.
Como resultado de estos desafíos económicos, los empleados enfrentan múltiples dificultades nuevas. En respuesta a ello, los empleadores están tratando de adelantarse a lo que significa la inflación significativa para el diseño y el financiamiento de sus planes de beneficios y bienestar para empleados.
La preocupación de la industria es alta, como lo demuestra el hecho de que los riesgos financieros y de gobernanza se presentan de manera prominente en nuestrainvestigación de People Risk 2022. Tres de estos riesgos estuvieron entre los diez principales de los 25 riesgos revisados. (estos fueron: administración/fiduciario; aumento del costo de salud, protección contra riesgos y beneficios de bienestar; y beneficios, políticas y recompensas por la toma de decisiones y la responsabilidad).
Las pensiones son una prioridad inmediata, ya que tanto los patrocinadores como los beneficiarios de los planes se preocupan por la erosión del poder adquisitivo y la confiabilidad de las suposiciones pasadas hechas sobre la financiación y los flujos de ingresos.[1] También existe gran inquietud sobre los beneficios de protección contra riesgos (como el seguro grupal de vida y por discapacidad), que están influenciados por las ganancias de las inversiones. Está claro que la situación económica actual podría conducir a cambios en los precios, y las personas involucradas en los precios de los seguros de vida, discapacidad y médicos ya pueden estar viendo signos tempranos de que el mercado de seguros se está endureciendo.
En vista de estos acontecimientos, se debe hacer una pregunta clave sobre los beneficios médicos y para asegurados: ¿el entorno inflacionario actual los afectará de manera significativa?
Si bien los costos del empleador para la cobertura médica de los empleados se ven afectados por la inflación (debido a los aumentos en los costos por unidad para servicios y suministros médicos), también se deben considerar otros factores para el presupuesto y el establecimiento de tarifas. Estos incluyen:
- Mezclas de tratamiento modificadas (por ejemplo, pasar a tratamientos más costosos)
- Cambios en los patrones de utilización (por ejemplo, personas que no acceden a los servicios debido a las restricciones por COVID-19)
- Tasas de interés en aumento (que generalmente impulsan los rendimientos de inversión de las aseguradoras y les permiten compensar algunas de las reclamaciones más altas de las que son responsables)
- Cambios regulatorios
La dura verdad es que las aseguradoras, los asesores y los patrocinadores de planes se enfrentan a muchas preguntas difíciles cuando intentan anticipar el panorama de reclamaciones de 2023: ¿La atención preventiva diferida durante la pandemia se traducirá en diagnósticos en etapas posteriores? ¿Los aumentos de compensación para los trabajadores de la salud agotados provocarán que los pacientes y pagadores asuman costos más altos? ¿La demanda de nuevos regímenes de tratamiento aumentará aún más las reclamaciones o hará que el manejo de las afecciones sea más eficaz?
Una señal alentadora es que, en todo el mundo, la inflación en los costos médicos no es tan pronunciada como la inflación que se observa en los precios de la energía y los alimentos:
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En Canadá, los precios de la salud y el cuidado personal han aumentado un 0,3 % de junio a julio de este año, mientras que el Índice de Precios al Consumidor total ha aumentado un 0,4 % en ese período.[2]
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En el Reino Unido, los informes más recientes no muestran un aumento porcentual en los precios de la salud.[3]
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Dubái (EAU) no registró ningún aumento en los gastos de salud en términos interanuales de 2021 a 2022.[4][5]
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En Brasil, la tasa de inflación de salud y atención personal se mantuvo en 6,14 % en junio de 2022 en comparación con el mismo mes del año anterior. Esta fue la tasa más baja entre todas las categorías.[6]
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En los EE. UU., la fundación Kaiser Family descubrió que el cambio anual en el precio de los servicios médicos (4,8 %) fue notablemente menor que el cambio anual en el precio de todos los bienes y servicios (8,5 %) (consulte las figuras 1 y 2).[7]
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La atención médica registró un aumento del 5,49 % en India. Esto es menor que los aumentos en otros sectores, como combustible y luz eléctrica (9,54 %), así como bienes domésticos (6,85 %).[8]